В какие дни в до скольки могут звонить коллекторы по новому закону

Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы

Передача долга коллекторам часто вызывает у должника панику, что во многом связано с незнанием специфики работы таких организаций. Он отказывается идти на контакт и не берет трубку, что только усугубляет ситуацию и может привести к судебному иску в отношении него. Чтобы правильно общаться с коллекторами, заемщику нужно знать, сколько раз в день имеют право звонить коллекторы.

В какое время могут звонить коллекторы?

Коллекторские бюро осуществляют свою деятельность в рамках законодательства России, в частности статьи 7 закона № 230-ФЗ, гарантирующей защиту прав клиента. Согласно ей, допустимое время звонков от коллекторов:

  • с 8 утра и до 22 часов в будние дни;
  • с 9 утра и до 20 часов в выходные дни.

Разрешается один звонок в день. В начале разговора представитель коллекторского агентства должен представиться: назвать имя и фамилию, название фирмы и должность. В праздничные дни возможны звонки в заранее оговоренное время, не выходящее за установленные законом границы. Общее количество звонков в неделю — два раза, а в месяц — восемь раз. Однако крайне важно развести понятия звонка и переговоров. Клиент должен понимать, что звонком считаются только полноценные коммуникации по телефону, по окончании которых был зафиксирован какой-либо результат.

В рамках работы коллекторы могут:

  • сообщать клиенту о задолженности и последствиях ее неуплаты;
  • приходить к заемщику домой и на работу;
  • подавать иск в отношении неплательщика на правах кредитора или от его лица;
  • сопровождать дело в суде;
  • способствовать работе судебных приставов.

Время звонков считается с момента завершения последней телефонной связи без учета звонков без ответа и СМС-сообщений. Отправка текстовых уведомлений имеет те же нормы, что и для звонков. Во время контактов с заемщиком представители коллекторского агентства не имеют права:

  • угрожать физической расправой или юридическими последствиями, не предусмотренными законодательством РФ, а также оказывать психологическое давление;
  • требовать вернуть долг способами, не установленными кредитным договором;
  • угрожать конфискацией любого вида имущества.

В России действует больше сотни коллекторских агентств, но законной считается деятельность организаций, получивших лицензию ФССП. Должник имеет право потребовать предоставить лицензию на коллекторскую деятельность при первом общении с коллекторами.

Законность передачи задолженности коллекторам

Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности возможно только при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре. Процедура регулируется главой 24 Гражданского кодекса РФ, которая определяет процессуальные нормы и условия для передачи долга:

  • агентский договор — коллекторы выступают от лица кредитора на принципах аутсорсинга;
  • договор цессии — коллекторы требуют погашения задолженности как новый кредитор.

Порядок проведения переуступки по долгу, права и обязательства сторон договора определены статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Коллекторы имеют право звонить только по номерам телефонов, записанных заемщиком в кредитном договоре. Это могут быть его личный или домашний номер, номер близкого родственника или поручителя по кредиту. При этом исключаются звонки:

  • лицам с инвалидностью I группы;
  • беременным женщинам;
  • детям до 18 лет и людям старше 70 лет;
  • лицам, находящимся на стационарном лечении.

Звонки поручителям, наследникам, вступившим в права, или супруге/супругу клиента имеют только информирующий характер.

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством РФ и находится под контролем ФССП, Роспотребнадзора и НАПКА. В случае неправомерных действий со стороны коллекторов заемщик вправе обращаться во все вышеуказанные организации.

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

  1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
  2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Стоит ли вступать в диалог с коллекторским агентством?

Подробнее о сотрудничестве должников и коллекторов нам рассказал генеральный директор «Первого коллекторского бюро» (НАО «ПКБ») Павел Михмель:

«Действующие в рамках правового поля сотрудники коллекторских агентств ведут себя с должниками максимально корректно и действительно всячески им содействуют, предоставляя различные бонусы для стимуляции погашения долгов. Например, специалисты нашей компании индивидуально подходят к рассмотрению каждого случая и совместно с заемщиком разрабатывают подходящие и комфортные для него графики выплат. Готовый к сотрудничеству клиент получает бонусы за регистрацию, оплату долга одним платежом, внесение первого платежа, поддержание контакта и ускоренное погашение задолженности. Кроме того, в ПКБ существуют еще и бонусы после каждого платежа при оплате в рассрочку. Для удобства клиентов у нас также есть специальный онлайн-сервис с возможностью узнать кредитную историю и сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить долг онлайн и получить по итогам оплаты справку о закрытии задолженности.

Более наглядно о работе агентства говорят цифры: мы помогли освободиться от долгов более чем 880 тысячам людей, при этом судом завершилось только 30% кейсов. В 2016 году «Первое коллекторское бюро» одним из первых получило свидетельство о включении в реестр [1] коллекторских агентств России, а значит, наша компания полностью соответствует требованиям ФЗ. За 13 лет работы мы добились внушительных успехов: по оценкам рейтинговой компании Standard & Poor’s, доля ПКБ на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности составляет 30%».

В какое время могут звонить коллекторы

С принятием нового закона, существенно ограничившим права коллекторов и одновременно расширившим права должников, значительно сократилось число нарушений закона связанных с созданием невыносимых условий для нормального ритма жизни и вмешательством в личную жизнь. Однако, все, что хорошо прописано в нормативном акте, далеко не так радужно выглядит в действительности.

Количество жалоб на действия коллекторов, поступающих в различные инстанции, не только не сократилось, напротив – возросло. По данным ФССП, в 2019 году было зарегистрировано более 20 тысяч обращений. Многие из них при проверке оказались необоснованными. Около 15% были удовлетворены. Основной мотив жалоб – частые или неурочные звонки, которые поступают ночью или в выходные/праздничные дни.

До скольки могут звонить коллекторы по действующему новому закону? Можно ли бороться с такими звонками и что для этого необходимо предпринять?

ФЗ 230 о коллекторах с 1 января 2020 года

Закон №230-ФЗ, регламентирующий полномочия коллекторов, был принят в 2016 году, как ответ на многочисленные жалобы и обращения должников, их родственников и лиц, чьи персональные данные по неосмотрительности заемщиков были сообщены кредиторам, а впоследствии переданы коллекторским агентствам. С 01.01.2017 вступил в силу, и с тех пор не подвергался коррекции.

В законе предусмотрены способы взаимодействия работников агентств по взысканию задолженности и их «клиентов». Названы способы разрешенного взаимодействия:

  • телефонные звонки;
  • отправка почтовой корреспонденции;
  • СМС-сообщения;
  • голосовые сообщения;
  • письма на адрес электронной почты;
  • личные встречи и беседы.

Внимание уделено количеству и времени допустимых звонков в течение первых 4-х месяцев работы с должником.

Этому посвящена ч. 3 и 5 ст. 7 ФЗ №230. Часть 3 устанавливает ограничение на количество совершаемых звонков в течение дня, недели, месяца, а часть 5 регламентирует время, в течение которого сотрудник коллекторского агентства имеет право звонить должнику.

В какое время можно звонить? Общее правило: звонки разрешается совершать в рабочие дни с 8-00 до 22-00, в выходные и праздничные дни с 9-00 до 20-00.

Достаточно подать заявление о нежелании взаимодействовать с сотрудниками агентства. Сделать это можно лично, если агентство находится в городе, где проживает должник, либо почтовым отправлением (заказным письмом с уведомлением о вручении). Самый надежный способ – передача заявления через нотариуса. Эта услуга платная, но зато – самый эффективный способ прекратить какие бы то ни было контакты долговых специалистов с кредитором.

Права коллекторов по новому закону

Прав коллекторов резко ограничены. Их исчерпывающий перечень содержится в ч. 1 ст. 4 ФЗ №230. Какие-либо иные, не указанные в законе способы взаимодействия могут быть оговорены в договоре кредитования, который заемщик заключал при оформлении кредита с банком или МФО.

В любом случае дополнительные методы взаимодействия не могут противоречить закону или ставить в невыгодное положение заемщика. Тем более, они не могут включать:

  • насильственные методы по отношению к должнику;
  • возможность психического воздействия на должника или его близких;
  • посягать на собственность;
  • допускать угрозы причинения вреда здоровью, жизни или имуществу;
  • требования продажи имущества в счет погашения долга;
  • расчета натурой, путем передачи имущества.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Количество контактов, когда коллекторы имеют право звонить в течение дня, недели, месяца указано в ч. 3 ст. 7 закона. Интервал колеблется от 1 звонка в день до 8 телефонных звонков в месяц. Указанное количество звонков является исчерпывающим и расширенному толкованию не подлежит.

Что делать, если коллекторы в 2020 году еще угрожают

Запрет на физическое или психическое насилие по отношению к должнику содержится в ч. 2 ст. 6 ФЗ №230. В п. п. 1 ч. 2 ст. 6 прямо указывается на недопущение высказывания каких-либо угроз или некорректного поведения по отношению к должнику.

В случае нарушения этого положения закона, заемщик имеет право обратиться с жалобой на неправомерные действия сотрудников агентства.

Чтобы обращение не было голословным, желательно записать разговор на диктофон или использовать аналогичную функцию смартфона, предварительно предупредив собеседника о том, что разговор записывается.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Звонки лицам, не являющимся заемщиками, созаемщиками или поручителями по кредиту не редкость. Это вызвано тем, что на стадии проверки платежеспособности и благонадежности заемщика служба безопасности банка или МФО просит указать номера телефонов лиц, готовых подтвердить личность кандидата на получение займа/кредита. В базе данных указываются персональные данные лиц, непричастных к долгу.

Такими лицами чаще всего выступают родственники, знакомые, коллеги.

Закон требует при продаже долга коллекторскому агентству изымать сведения о таких лицах и не передавать коллекторам их номера телефонов или адреса без письменного согласия. На практике банки при продаже долга, передают кредитные договоры в том виде, в каком они хранятся у них. Не удаляя данных третьих лиц.

Это является грубым нарушением и претензии, в первую очередь необходимо адресовать кредитной организации, требуя с них возмещения морального и материального ущерба.

Чтобы прекратить звонки достаточно написать заявление в адрес агентства с требованием прекратить звонки. Достаточно сослаться на то, что согласия на взаимодействие по чужому кредиту не давалось.

Если звонки будут продолжаться, следует подать жалобу в региональный орган ФССП – основной контрольно-надзорный орган, призванный следить за законностью действий агентств.

Если в звонках содержаться угрозы или поведение сотрудников агентства некорректно по отношению к адресату звонка – заявление подается в полицию, с требованием привлечь к ответственности по соответствующей статье КоАП или УК РФ.

Можно подать иск в суд на коллекторов, если звонки не прекратятся.

Кому нельзя звонить

В законе №230 выделен круг лиц, которым не разрешено звонить, вне зависимости от истечения срока взаимодействия. К этим категориям относятся:

  • инвалиды I группы;
  • лица, находящиеся на излечении в медицинских учреждениях;
  • беременные женщины;
  • женщины, воспитывающие детей в возрасте до полутора лет;
  • близкие родственники;
  • сослуживцы или знакомые;
  • лицам, по чьей задолженности истек срок исковой давности.

Оградить себя от нежелательных звонков или призвать коллекторов к соблюдению закона стало предельно просто. Достаточно подать жалобу в ФССП и по истечении 10 дней, если существовало нарушение числа или времени совершения звонков они прекратятся.

Получить лицензию на коллекторскую деятельность сложно. Поэтому агентства не рискуют нарушать закон, под угрозой прекращения деятельности.

Грани дозволенного: до скольки могут звонить коллекторы по новому закону. До которого часа они имеют право на это?

Коллекторы ставят перед собой цель – любыми путями получить деньги с должника, иногда в ходе достижения этой цели специалисты ущемляют интересы неплательщика, при этом нарушая закон.

Что необходимо знать о деятельности коллекторов, какие методы они могут применять в своей работе? До скольки могут звонить коллекторы? Как защитить свои права? Все эти вопросы подробно рассматриваются в этой статье.

Общие положения

Раньше деятельность коллекторов была схожа с рэкетирством: они могли применять угрозы, запугивать должника, круглосуточно докучать звонками и личными визитами. Со временем, правительство обратило внимание на эту проблему и выдвинуло ряд законодательных актов, регламентирующих деятельность данных организаций, где подробно описало, до которого часа могут звонить коллекторы, какими качествами обладать и какие меры воздействия применять к должнику. В частности:

  • Личные данные должника защищает Федеральный закон №152;
  • За контроль передачи сведений в электронном виде отвечает ФЗ №149;
  • Статья 26-ФЗ и 857 ГК регламентируют деятельность кредитных организаций и агентств по взысканию долгов;
  • Согласно письму от Роспотребнадзора №01/8179-12-32, от 23.07.2012г.банк может передавать данные кредиторов, прописанные в договоре, коллекторским агентствам. Однако в постановлении №17 Верховного суда уточняется, что данные могут запросить только компании, имеющие специальную лицензию.

Все эти законодательные акты и постановления защищали права должников, однако не все нюансы деятельности коллекторов были прописаны. В частности, не учитывалось, как должны вести себя специалисты по взысканию задолженности, до скольки имеют право звонить коллекторы, и какие меры взыскания не противоречат закону.

Что изменилось по новому закону?

Внес поправки в коллекторскую деятельность новый Федеральный закон №230 от 03.07.16г. Этот закон создавался для защиты прав неплательщиков, поэтому основные пункты в нем направлены на регулирование и регламентирование деятельности коллекторских агентств при их работе, а также на разъяснения, в какое время могут звонить коллекторы по закону.

Основные моменты, в которые внес пояснения ФЗ №230:

  • Указаны разрешенные законом способы достижения цели – получения от неплательщика денежных средств;
  • Указывается допустимое количество звонков специалистов;
  • Даются пояснения, до скольки могут совершаться звонки по новым правилам, а также по кругу лиц, которые могут общаться с неплательщиками;
  • Разъясняется, какие действия коллекторов могут послужить основанием для обращения должника в правоохранительные органы;
  • Определяется круг лиц, с которыми запрещено вести работу по взысканию по состоянию здоровья.

По новым правилам законными действиями коллекторов в их работе считаются:

  • Звонки неплательщику, при этом время звонков коллекторов новый закон четко ограничил;
  • Отправка голосовых сообщений;
  • Уведомления через телеграммы и электронные письма;
  • Личные встречи;
  • Отправка почтовых сообщений с требованием оплатить долг.

Так же в новом законе прописаны даже личностные качества, которыми должен обладать коллектор, а также его права и обязанности:

  • Коллекторы должны придерживаться разумных граней в работе и выполнять ее добросовестно;
  • Должника должны предупредить в 30-дневный срок, если дело будет вести другой специалист;
  • Письменно, по телефону или при личной встрече коллекторы обязаны отвечать на все интересующие вопросы неплательщика;
  • Звонки коллекторов должны производиться в строго отведенное для этого время.

До скольки могут звонить коллекторы

Звонки специалистов по взысканию задолженности не всегда осуществляются в удобное для должника время: они могут звонить в выходные и праздничные дни, посреди рабочего дня или в вечернее время. Чтобы защитить свои интересы, необходимо знать, в какое время имеют право звонить коллекторы.

Итак, в новом законе о коллекторской деятельности четко определены временные рамки для совершения звонков:

  • С 8 до 22 часов специалистам по взысканию долгов разрешено звонить в рабочие дни;
  • С 9 до 20 часов разрешается звонить в выходные и праздники.

При этом следует учесть, что звонить коллекторы могут максимум 2 раза в неделю. За сутки должно поступать не более 1 звонка. В месяц разрешается звонить не более 8 раз. Совсем запрещается звонить следующим лицам:

  • Несовершеннолетним;
  • Беременным женщинам;
  • Инвалидам первой группы;
  • Банкротам;
  • Людям, проходящим стационарное лечение в медицинском учреждении.

Время звонков: что делать, если это происходит

Если коллекторская служба беспокоит вас телефонными звонками чаще, чем это положено по закону, или звонит в позднее время суток, необходимо знать, во сколько дозволено совершать обзвон коллекторам и куда нужно обратиться, чтобы звонки прекратились:

  1. Служба по взысканию задолженности, из которой поступают звонки. Для того чтобы написать туда заявление, необходимо знать название фирмы, ФИО звонившего, указать причину, по которой звонить в определенное время они не имеют права (ссылку на закон).
  2. Банк-кредитор. Если после посещения коллекторского агентства звонки не прекратились, необходимо написать в банк, где вы брали кредит, заявление о нераспространении персональных данных.
  3. Роскомнадзор или Роспотребнадзор. Если были нарушены права по передаче третьим лицам персональных данных клиента, то жалоба на банк и коллекторов пишется именно в эти организации.
  4. Полиция или прокуратура. Если при истребовании долгов коллекторы перешли законные рамки, заявление в правоохранительные органы должно помочь избавиться от слишком назойливых «специалистов».

Практика разрешения дел

В судебной практике немало случаев, когда подавались иски в суд на коллекторские агентства, злоупотребляющие звонками клиентам. Если клиент знает, со скольки могут звонить коллекторы по закону, он может защитить свои права и доказать незаконность деятельности специалистов данных учреждений.

В январе 2017 года в Курганский суд поступило исковое заявление о возмещении морального и материального вреда. В заявлении указывалось, что коллекторы на протяжении 3 месяцев звонили не только в дневное, но и в ночное время. Из-за постоянных недосыпов и переживаний у истца возникли проблемы на работе и его лишили премии.

В доказательство своих слов истец предоставил распечатку звонков из телефонной компании, указав при этом ссылку на закон, где указано, в какое время могут звонить коллекторы, а также справку о доходах.

Рассмотрев все обстоятельства дела, взяв во внимание, что истец указал ссылку на статью, с информацией до какого часа могут звонить коллекторы, суд удовлетворил требование о выплате морального вреда, в удовлетворении материального ущерба было отказано, так как суд не увидел взаимосвязи между ночными звонками и проблемами с работой.

10 декабря 2016 года Волгоградский суд рассматривал исковое заявление гражданина Тихонова К.В. о взыскании морального ущерба с коллекторского агентства ООО «Гарант». В заявлении указывалось, что коллекторы, решив «взять клиента напором», звонили каждые полчаса на протяжении полутора недель.

В связи с этим, у истца от перенесенных переживаний случился сердечный приступ, ему понадобилось дорогостоящее лечение, а также он потерял деньги, которые бы мог заработать за время болезни. Истец предоставил все доказательства: распечатку звонков, справки о болезни, чеки на оплату медикаментов, а также доказал, что за время болезни его среднемесячный доход значительно снизился.

Рассмотрев все доказательства, взяв во внимание статью закона, где указывается, когда имеют право звонить коллекторы, суд удовлетворил иск в полном объеме, а также выдвинут предписание о проведении проверки в ООО «Гарант».

С появлением закона 230-ФЗ неплательщики получили возможность защитить себя от незаконных действий коллекторских контор. Статистика судебной практики свидетельствует, что органы правопорядка часто встают на сторону должников, если есть доказательства неправомерных действий коллекторских агентств.

Полезное видео

До скольки могут звонить коллекторы?

Согласно утвержденному 3 июля 2016 года президентом РФ Федеральному Закону “О коллекторской деятельности”, при взыскании задолженностей коллекторские службы должны придерживаться определенных правил.

Это касается и частоты и времени звонков. До скольки могут звонить коллекторы? Какое количество звонков считается нарушением? Как избавиться от звонящего коллектора? Читайте в данной статье.

Коллекторы: кто они? для чего нужны?

Коллекторская деятельность – род деятельности группы людей (службы, агентства), направленной на взыскание задолженностей с граждан, связавших себя долговыми обязательствами с банковскими организациями. Иначе говоря, коллекторские специалисты добиваются того, чтобы задолженность, образовавшаяся у граждан перед банком, была ими в кратчайшие сроки погашена.

Коллекторы могут взаимодействовать с банками по одной из следующих схем:

  • Коллекторская служба скупает у банка задолженности заемщиков, приобретая тем самым право требования денежных средств;
  • Коллекторское агентство выполняет поручения банка по взысканию задолженностей по кредитам на основании заключенного договора;

Данные схемы взаимодействия определены главой 24 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Что имеют право делать коллекторы?

Согласно Федеральному Закону “О коллекторской деятельности”, деятельность долговых специалистов может выражаться одним из следующих способов:

На этом этапе долговые специалисты используют такие меры по взысканию долгов с заемщиков, как звонки, сообщения на номер мобильного телефона, письма по почте.

Согласно вступившему в 2016 году Закону, коллекторские специалисты не должны звонить задолжавшему заемщику более двух раз в неделю. Что касается времени звонков, то они должны осуществляться с восьми часов утра и до десяти вечера по будням и с девяти до двадцати часов по выходным.

Если задолжавший заемщик не реагирует на звонки, а задолженность так и продолжает “висеть”, коллекторский специалист может предпринять такие меры, как личный визит коллектора домой или на работу.

Однако, согласно вступившему в 2016 году Закону “О коллекторской деятельности”, долговым специалистам нельзя являться лично к должнику более одного раза в неделю.

  • Судебное вмешательство;

Если ни звонки, ни личные встречи на должника не действуют, коллекторский специалист вправе обратиться за помощью в суд, где вопросом взыскания имеющейся задолженности у должника займется уже судья.

Звонки от коллекторов по новому закону

Беспрерывно звонящий коллектор – типичная ситуация в условиях российской действительности.

В Законе о коллекторах, принятом в июле 2016 года, говорится о частоте и времени, когда звонки коллекторов допустимы. Так:

  • По рабочим дням коллекторы могут звонить с 8 часов утра до 22 часов вечера;
  • По выходным коллекторы могут звонить должникам с 9 часов утра до 20 часов вечера;

Что касается частоты коллекторских звонков, то, согласно новому Закону, они должны поступать не чаще двух раз в неделю.

Что делать, если звонит коллектор?

Если звонки от коллектора поступают чаще, чем положено по Закону и принимают преследовательский или угрожающий характер, следует обратиться в один из следующих органов:

  • Банковское учреждение, в котором у должника образовалась задолженность;

Если вы хотите избавиться от непрекращающихся звонков от коллекторов, то в первую очередь нужно обратиться в банк, в котором у вас оформлен кредит и заполнить заявление о нераспространении персональных данных. После того, в большинстве случаев, поток звонков прекращается.

  • Коллекторская служба , из которой вам поступают коллекторские звонки;

Реквизиты коллекторской службы, а также данные донимающего вас долгового специалиста обязан по личной просьбе сообщить сам коллектор. После посещения коллекторской службы нужно снова обратиться в банк и подать заявление о нераспространении персональных данных.

При обращении в одну из двух последних инстанций должник должен составить жалобу, направленную на банковское учреждение, которое, оказывая услугу (предоставляя кредит) было обязано сохранить конфиденциальность информации своего клиента, а не передавать её третьим лицам (коллекторской организации).

Если действия коллектора начали выходить за рамки законных, он начал бесперебойно звонить в ночное время суток, постоянно навещать должника, применяя различные способы запугивания (физическое насилие, скандалы, угрозы расправы и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в один из правоохранительных органов с соответствующим заявлением.

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Если коллекторская служба долгое время не может выйти на связь с должником, следующими на очереди становятся его близкие родственники (телефоны которых, как правило, на всякий случай прописываются в кредитных договорах).

О том, имеют ли права коллекторы звонить родственникам должника, читайте здесь.

В законе о коллекторах говорится о близких и родственниках, которым звонить запрещено. К ним относятся:

  • Женщины “в положении”;
  • Матери, у которых есть дети до 1,5 лет;
  • Родственники, которым более семидесяти лет;
  • Родственники, которые лежат в больнице;
  • Родственники, имеющие 1 группу инвалидности;

В остальных случаях звонки от коллекторов правомерны только в том случае, если срок задолженности заемщика составляет больше одного месяца.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Здравствуйте. Могу ли я потребовать какую – то моральную компенсацию за то, что коллекторы постоянно звонят мне поздно вечером и даже ночью? И какую сумму я могу требовать?

Здравствуйте, Андрей. Да, вы можете требовать моральную компенсацию, но только при соблюдении следующих условий:
Звонки нанесли значительный вред вашему моральному здоровью;
Звонки проходили в запрещенное время со значительными нарушениями режима;
Вы подаете иск в суд на коллекторов.
Во время разбирательства вам потребуется внести в исковое заявление дополнительные требования о моральной компенсации и обосновать их. При этом сделать эту будет очень сложно, так как понятие “Моральный ущерб” весьма неточно и имеет размытые границы. Так что большую сумму вы вряд ли сможете получить. Так что подавать в суд или нет – решать только вам.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ссылка на основную публикацию