Госпрограмма ипотека и арендное жилье

Ипотека и арендное жилье

До 31.03.2017 в России действовала программа «Жилье для российской семьи», которая признана неэффективной, а ее реализация крайне неудовлетворительной. В условиях кризиса выполнить поставленные задачи в значительном объеме не удалось.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 31.03.2017 № 393 «О внесении изменений в государственную программу Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» указанная программа была отменена.

Так, 31.03.2017 была принята новая редакция программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», в структуру которой были добавлены и иные программы, одной из которых является «Ипотека и арендное жилье» (определяется как приоритетный проект (далее- проект)). Примечательно, что паспорт данного проекта был принят 19 октября 2016 года.

Заказчиком проекта выступает Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ, руководитель проекта — генеральный директор АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее — АИЖК).

В ходе разработки проекта для его реализации были обозначены и разработаны:

цели и задачи, которые направлены на улучшение жилищных условий населения страны;
план (паспорт) проекта, который предусматривает систему финансирования, распределенную по источникам и годам;
основные этапы реализации;
сроки;
ожидаемые результаты.

Проект будет реализовываться по трем основным направлениям:

Окончание действие проекта запланировано на 2022 год, однако в паспорте установлен прогноз и на 2025 год.

Цели и задачи проекта

Главная цель проекта — улучшение жилищных условий граждан РФ путем выполнения высоких темпов ввода жилья и стимулирование спроса. Исходя из паспорта проекта в 2018 году планируется ввести в эксплуатацию 88 миллионов квадратных метров жилья, а в 2022 году — 100 миллионов. Кроме того, в 2018 году запланировано выдать один миллион ипотечных кредитов, в то время как в 2022 году — один миллион двести тысяч кредитов. Прогнозируется, что в 2018 году будет привлечено инвестиций на сумму 15 млрд. рублей для создания арендного жилья.

Достижение цели планируется следующими способами:

обеспечение максимально высоких темпов строительства, в том числе путем вовлечения в строительство неэффективно используемых земель (федеральных, региональных, муниципальных), а также путем финансирования строительства в рамках проектов комплексного развития территорий;
увеличение доступности ипотечного кредитования для граждан, снижение финансовых рисков, внедрение электронных закладных;
осуществление пилотных проектов по строительству специального арендного жилья, в том числе с помощью коллективных инвестиций.

Что такое доходный дом

Многоквартирный жилой дом, предназначенный для сдачи квартир в аренду арендаторам, именуется доходным.

В настоящее время доходные дома планируется возродить в рамках реализации приоритетного проекта. В различных регионах страны подготовлена нормативная база для осуществления строительства таких домов, а в некоторых — такое жилье уже существует.

В 19 регионах России предусмотрены конкретные меры, направленные на создание наемного жилья. В 11 из них определены ресурсы для реализации таких мер. В 8 из указанных регионов предусмотрено частичное финансирование из бюджета. На сегодняшний день уже существует практика создания доходных домов. Например, в Республики Башкортостан реализация проектов показала стоимость аренды ниже взносов за ипотеку, однако арендная плата в квартире такого дома значительно выше рыночной.

Таким образом, примеры реализации строительства доходных домов имеются, существуют предпосылки для успешного осуществления этой части программы в ряде субъектов России.

Кроме того, предусматривается создание так называемых «пилотных» проектов, которые подразумевают государственно-частное партнерство. Только при условии государственной (региональной, муниципальной) поддержки частного сектора возможно строительства такого жилья, которое будет оптимальным по цене как для инвестора, так и для будущих арендаторов.

Создание доходных домов порождает много вопросов и споров среди экспертов и чиновников. Это связано прежде всего с тем, что целевая группа населения — возможных арендаторов — это граждане, которые не имеют возможности оплачивать ипотечные платежи, а также не готовы переплачивать за аренду выше рыночной цены. При таких условиях основной вопрос находится в плоскости возможностях государства, конкретного региона или муниципалитета поддерживать инвесторов строительства доходных домов.

Сводный план (паспорт) приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье»

В плане проекта указаны основные его направления:

развитие жилищного строительства;
развитие рынка ипотеки;
развитие рынка арендного жилья.

Каждое из них имеет этапы, контрольные точки, сроки реализации. Так, например, по направлению развития рынка арендного жилья предусмотрена сдача в эксплуатацию первого пилотного проекта арендного жилья (01.10.2017), завершение пилотных проектов и принятие решение о реализации аналогичных проектов в городах-миллионниках (15.11.2020).

В паспорте проекта также утвержден бюджет на 2017-2022 года. Всего за указанный период планируется затратить:

80 000 миллионов рублей — федеральный бюджет;
34 400 миллионов рублей — бюджет субъектов РФ;
15 819 400 миллионов рублей — внебюджетные источники (средства АИЖК, банков, инвесторов, населения).

По каждому из вышеуказанных источников финансирования паспортом устанавливается «разбивка» по годам.

Паспортом приоритетного проекта не предусматривается использование средств местных бюджетов. Исходя из вышеуказанного бюджета — основная масса денежных средств будет аккумулироваться из внебюджетных источников, то есть за счет средств АИЖК, населения, инвесторов и банков.

Паспорт проекта рассчитан на реализацию с 01.11.2016 по 31.12.2020, однако в плане достижения показателей проекта установлен прогноз на 2025 год, что может означать о возможной пролонгации действия программы на больший срок (возможно, при успешной реализации до 2022 года).

Участие АИЖК в проекте

Согласно данным паспорта приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье» заказчиком выступает Министерство строительство и жилищно-коммунального хозяйства РФ. Руководителем выступает генеральный директор АИЖК.

Именно через АИЖК планируется осуществление задач проекта.

Так, указанное АО осуществляет вовлечение в строительство федеральные, региональные и местные земли, осуществляет деятельность по привлечению инвесторов (в том числе с помощью выпуска ипотечных ценных бумаг).

В рамках осуществления строительства арендного жилья АИЖК будет выступать в качестве основного инвестора, использовать инструмент коллективных инвестиций. Средства АИЖК указаны как один из источников внебюджетного финансирования рассматриваемого проекта. В дальнейшем возможна корректировка и обновление задач и направлений деятельности АО.

Ожидаемые результаты по завершению программы

Важнейшей частью паспорта проекта является результаты реализации программы, так как без их постановки невозможно ее последовательное осуществление. Как и весь проект, результаты разделены на конкретные блоки, для каждого из которых предусмотрены собственные результаты, однако к основным ожидаемым результатам программы можно отнести:

вовлечение федеральных земель под жилищное строительство (13 500 га);
ввод в эксплуатацию 20,4 миллионов квадратных метров жилья;
перевод ипотечного рынка в электронный формат;
реализация пилотных проектов по созданию арендного жилья.

Стимулирование жилищного строительства

В указанной категории к результатам программы относится:

строительство в центральных частях крупных городов (свыше 250 тысяч человек);
обеспечение земельных участков, на которых осуществляется застройка, инженерной инфраструктурой;
ежегодное выделение 20 миллионов рублей из федерального бюджета на реализацию проекта.

Развитие рынка ипотеки

По направлению развития рынка ипотеки ожидаются следующие результаты:

обеспечения банкам равного доступа к долгосрочному финансированию ипотечных кредитов посредством выпуска ипотечных ценных бумаг;
сокращение временных издержек с помощью внедрения ипотечной системы в электронном виде;
внедрение возможности использования электронной закладной.

Развитие рынка арендного жилья

В рамках развития рынка арендного жилья основными результатами является:

создание Единого института развития для управления паевыми инвестиционными фондами в целях реализации инструмента коллективных инвестиций;
внедрение лучших мировых практик в указанной области, в том числе в сфере налогового стимулирования;
реализация пилотных проектов по созданию арендного жилья.

Заключение

Признание неэффективной и, как следствие, отмена программы «Жилье для российской семьи» потребовала продолжения начатого в рамках другого проекта, в том числе и устранение «ошибок» предыдущей программы и дальнейшую реализацию строительства доступного жилья для населения страны.

В результате чего в структуру госпрограммы, в которую входила ЖРС, был интегрирован приоритетный проект «Ипотека и арендной жилье», в рамках осуществления которого будет проводиться работа по стимулированию строительства доступного жилья. Реализация указанного направления планируется за счет субсидирования регионов из средств федерального бюджета на строительство инженерных сооружений (для обеспечения строящихся домов в будущем).

Кроме того, проектом планируется активизировать ипотечный рынок. Будет предпринята попытка облегчения получения ипотеки (за счет электронной формы), стимулирование банков на участие в проекте. Также в рамках проекта будет реализовано возвращение так называемых «доходных домов», то есть арендного жилья с конкурентно способной ценой за аренду. В основном, такая мера предпринята в связи с отсутствием возможностью у многих граждан РФ выплачивать ипотечные платежи.

Таким образом, будет предпринята новая попытка решения вопроса с доступностью жилья для граждан в Российской Федерации.

Госпрограмма ипотека и арендное жилье

Два дня назад было открыто бронирование «юнитов» — апартаментов в специализированном наемном фонде. По словам Балкаровой, на АИЖК обрушился шквал звонков от интересующихся. Какая часть обращений увенчается договором аренды, будет ясно уже к лету.

Так как отбор проектов будет производится по соответствию определенным критериям, такой подход позволит создать не только качественное жилье в количественном выражении, но и комфортную среду проживания для граждан.

Ипотечные ценные бумаги с поручительством АО «АИЖК» обеспечат банкам равный доступ к источникам долгосрочного финансирования ипотечных кредитов и инструментам управления кредитным риском (за счет обмена портфелей ипотечных кредитов на ценную бумагу с поручительством АО «АИЖК»).

Новую «ипотеку и арендное жилье» задушат коррупция и нищета регионов?

Этот процесс называется секьюритизацией. Для его развития проект предусматривает перевод ипотеки в электронный формат. Уже к концу 2022 года весь цикл обслуживания заемщика от выдачи кредита до регистрации недвижимости будет доступен онлайн.

В 2022 году планируется ввести в использование 100 000 000 квадратных метров жилья, выдать 1 200 000 ипотечных кредитов.

Прогнозируется, что в 2018 году будет привлечено инвестиций на сумму 15 млрд. рублей для создания арендного жилья. Достижение цели планируется следующими способами:

обеспечение максимально высоких темпов строительства, в том числе путем вовлечения в строительство неэффективно используемых земель (федеральных, региональных, муниципальных), а также путем финансирования строительства в рамках проектов комплексного развития территорий;
увеличение доступности ипотечного кредитования для граждан, снижение финансовых рисков, внедрение электронных закладных;
осуществление пилотных проектов по строительству специального арендного жилья, в том числе с помощью коллективных инвестиций.

Реализация указанного направления планируется за счет субсидирования регионов из средств федерального бюджета на строительство инженерных сооружений (для обеспечения строящихся домов в будущем).

Внедрение электронного документооборота (электронной закладной) на ипотечном рынке позволит снизить затраты на выдачу и рефинансирование ипотеки, сократить временные издержки участников и увеличить оборачиваемость средств, направляемых на ипотечное кредитование.

Как рассказал Михаил Мень, сейчас Минстрой вместе с Агентством ипотечного жилищного кредитования готовит пилотные проекты арендного жилья в Москве и в некоторых регионах, где необходимо привлечение новых рабочих рук. Если все пойдет нормально — арендное жилье вскоре может появиться в Петербурге и в других крупных российских городах.

По желанию участники программы могут:

купить объект недвижимости;
приступить к строительству жилища;
внести взнос по ипотечному займу;
погасить жилищный кредит, если он был оформлен до 2011 года.

Ожидаемые результаты по завершению программы

Власти готовы на себя взять строительство дорог и инфраструктуры, так как планируется строить жилье на еще не освоенных территориях.

Компенсация выдается на количество членов семьи. К примеру, если семья состоит из одного человека, выплатят около 850 000 рублей; если из двух — чуть более миллиона. Такие нормы выплат установлены в Санкт-Петербурге. В регионах или в Москве цифры будут иными — из расчета кадастровой стоимости жилья. Эксперты сомневаются, что в нынешних условиях ставка опустится существенно ниже 13%. И хотя Греф Герман предсказал, что уже в 2017 году ставки по ипотеке в России упадут ниже 11%, многие его оптимизма не разделяют, отмечая, что это произойдет, но не раньше, чем через 3-4 года.

Участники дискуссии признали, что интерес к подобным проектам есть, поскольку рынок перенасыщен предложением, доходы от продажи жилья снижаются, а мобильность населения растет.

Государственная аренда квартир

Государство готово помочь застройщикам путем вовлечения в жилищное строительство неэффективно используемых федеральных, региональных и муниципальных земель.

Минстрой анонсировал новый проект «Ипотека и арендное жилье». Что приготовила очередная программа для простых покупателей и арендаторов квартир?

Власти готовы на себя взять строительство дорог и инфраструктуры, так как планируется строить жилье на еще не освоенных территориях. Но у нас перед глазами уже есть программа «Жилье для российской семьи», которая за три года была выполнена менее чем на 6%. Основной проблемой этой программы стало то, что на местах не было никаких попыток сделать что-то.

А в организациях, занимающихся продажами недвижимости, отмечали, что в отдельных регионах доля сделок по льготной ипотеке доходила до 97-98% от общего количества ипотечных договоров.

В целях решения жилищного вопроса российских граждан государство внедряет различные программы, которые не всегда оказываются эффективными. До марта 2017 года в стране действовал социальный проект, результаты которого были признаны неудовлетворительными.

Программы и проекты, направленные на улучшение жилищных условия россиян, будут оставаться в фокусе правительстве в обозримой перспективе.

Ухудшение макроэкономических условий, повышение ключевой ставки, стоимости фондирования – что в итоге приведет к незаинтересованности людей в жилье и ипотечном кредитовании.

Проект «Ипотека и арендное жилье»

В 19 регионах России предусмотрены конкретные меры, направленные на создание наемного жилья. В 11 из них определены ресурсы для реализации таких мер. В 8 из указанных регионов предусмотрено частичное финансирование из бюджета. На сегодняшний день уже существует практика создания доходных домов. Еще один момент: учитывая высокий уровень коррупции в регионах, деньги из государственного бюджета, которые будут выдаваться на места, частично могут быть направлены, так сказать, не на первичные цели.

В зависимости от предпочтений граждан – собственность или аренда — дифференцируются цели проекта. Желающим приобрести собственное жилье проект обещает в 2022 году как минимум один миллион ипотечных кредитов.

Однако, как заявил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень, скорее всего, будет разработан новый механизм поддержки жилищного кредитования.

Ипотека путина по указу 2018 года — кому дают под 6% и какие условия

При этом вопросы строительства доходных домов вызывают множество споров и различных точек зрения, как в среде чиновников, так и экспертов в области строительства. Наиболее сложным является то, что значительная част населения страны сегодня не в состоянии оформить ипотеку из-за низкого уровня дохода и невозможности оплачивать кредит.

Проведение пилотных сделок по реализации паев ЗПИФН арендного жилья и апартаментов, создаст для граждан новый инструмент, позволяющий диверсифицировать инвестиционный портфель за счет добавления нового класса активов — арендного жилья и апартаментов.

Проект будет реализовываться по трем основным направлениям:

Стимулирование жилищного строительства.
Развитие рынка ипотеки.
Развитие рынка арендного жилья.

Таким образом, не указано никакой конкретики, которая могла бы послужить основой для исполнения. По факту очень многое в этом плане связано с АИЖК и их инициативами. Третья цель — реализация арендного жилья. Подобные проекты были реализованы пока только в Москве, Санкт-Петербурге и паре российских городов. Только проект в Санкт-Петербурге отвечает всем требованиям Жилищного кодекса.

Некоторые регионы подвели первые итоги внедренных проектов. Например, в Башкортостане ход реализации программы показал, что арендная плата за найм построенного жилья ниже ипотечных взносов при условии оформления кредита на аналогичный объект. При этом в сравнении с рыночной стоимостью наемной недвижимости выявлено превышение.

Соответственно, чем активнее начать действовать, тем быстрее появится возможность приобрести жилье на льготных условиях. Условия проекта Основной особенностью госпроекта по покупке жилья молодой семьей выступает размер субсидии. Значение зависит от количества детей, если таковые вообще имеются.

В целях обеспечения востребованности строящегося жилья планируется выдача кредитов, объем которых в 2018 году должен составить 1 200 000 ипотечных займов. В 2022 году прогнозируется привлечение инвестиций на сумму не менее 15 млрд. рублей, значительная часть из которых будет потрачена на создание фонда арендной недвижимости.

Программа «ипотека и арендное жилье»

Чтобы понять, осуществляется ли субсидирование ипотеки в 2019 году многодетным семьям или другим льготным категориям жителей одного из вышеуказанных регионов, следует посетить региональное отделение АИЖК (офис или официальный сайт).

Исходя из вышеуказанного бюджета — основная масса денежных средств будет аккумулироваться из внебюджетных источников, то есть за счет средств АИЖК, населения, инвесторов и банков.

В ближайшем будущем правительство направит усиленное внимание на программы и проекты, цель которых – улучшить условия проживания людей. К ним относится проект «Ипотека и арендное жилье», который будет действовать до конца 2022 года. Данный проект получил согласование и утверждение со стороны представителей исполнительной власти.

Целью разработки проекта «Ипотека и арендное жилье» стала разработка мероприятий для улучшения условий проживания российских граждан за счет ввода в эксплуатацию большего числа жилых объектов с одной стороны и стимулирования спроса на недвижимость с другой.

Но при этом в Москве ставки рыночные. Главным новшеством становится как раз решение о повышении доступности ипотечных кредитов.

Госпрограмма ипотека и арендное жилье

Это другая экономика, другой тип инвесторов, который настроен на долгосрочный доход», — согласилась она. При этом Балкарова подчеркнула, что само понятие арендного жилья в Жилищном кодексе уже существует, и предусматривает запрет на продажу недвижимости по частям. Есть продвижение и в части преференций. Например, в Москве, в законе о налоге на имущество предусмотрены льготы по наемным домам. Однако, по мнению главы Москомстройинвеста Константина Тимофеева, не стоит смотреть на арендное жилье с позиции доходности. «Может, стоило бы вернуться в те времена, когда арендное жилье было преимущественно ведомственным, поскольку, если руководствоваться соображениями окупаемости, то „двушка“ должна стоить не меньше 70 тыс. рублей в месяц — сумма, вполне сопоставимая с ипотечным платежом за период, который позволяет выкупить жилье, а не только арендовать», — аргументировал он.

Приоритетный проект «ипотека и арендное жилье»

Таким образом, будет предпринята новая попытка решения вопроса с доступностью жилья для граждан в Российской Федерации. Вопрос Преимущества арендного жилья по проекту В рамках осуществления проекта планируется строительство домов, квартиры в которых будут сдаваться в аренду.

Если цена за аренду действительно будет рыночной, то в чем отличие такой аренды от обычной аренды, которая существует на сегодняшний день на рынке аренды недвижимости? Ответ Строительство таких жилых домов будет осуществляться непосредственно для сдачи в аренду, то есть у граждан появляется возможность снять квартиру не на вторичном рынке жилья, а совершенно новую и построенную для таких целей. В таком случае конкурентное преимущество такой аренды на лицо.

Ипотека и арендное жилье

обеспечение высоких темпов строительства качественного, комфортного и доступного жилья, в том числе за счет вовлечения в жилищное строительство неэффективно используемых федеральных, региональных и муниципальных земель в городах, включая промышленные зоны, а также финансирования строительства объектов инфраструктуры в рамках реализации проектов комплексного освоения территории;
повышение доступности ипотечных кредитов для граждан и снижение финансовых рисков путем формирования ликвидного рынка ипотечных ценных бумаг, внедрения электронных закладных, лучших мировых практик по раскрытию информации и иных мер;
реализация «пилотных» проектов по строительству специализированного арендного жилья, в том числе с использованием механизмов коллективных инвестиций и выработке на этой основе предложений по дальнейшему развитию рынка арендного жилья.

Государственная программа «арендное жилье»

цели и задачи, которые направлены на улучшение жилищных условий населения страны;
план (паспорт) проекта, который предусматривает систему финансирования, распределенную по источникам и годам;
основные этапы реализации;
сроки;
ожидаемые результаты.

Проект будет реализовываться по трем основным направлениям:

Стимулирование жилищного строительства.
Развитие рынка ипотеки.
Развитие рынка арендного жилья.

Окончание действие проекта запланировано на 2022 год, однако в паспорте установлен прогноз и на 2025 год.

Арендное жилье

Таким образом, примеры реализации строительства доходных домов имеются, существуют предпосылки для успешного осуществления этой части программы в ряде субъектов России. В целом, планируется создание арендного жилья, стоимость найма которого будет конкурентным с рыночными ценами на аренду во вторичном жилье, в противном случае смысла в реализации проекта не будет из-за низкой инвестиционной привлекательности.

An error occurred.

Показать инвесторам, что это выгодное вложение», — подчеркнула Балкарова. Создание того самого фонда арендного жилья, о котором говорят вот уже 20 лет, началось со столицы — «города, в котором всегда есть спрос».

АИЖК приступил к реализации сразу нескольких проектов. Стартовыми стали «Лайнер» на Ходынском поле и MatchPoint в районе Кутузовского проспекта, которые вошли в закрытый паевой инвестиционный фонд «Кутузовский».

«Лайнер» обещают заселить уже к лету. Два дня назад было открыто бронирование «юнитов» — апартаментов в специализированном наемном фонде. По словам Балкаровой, на АИЖК обрушился шквал звонков от интересующихся. Какая часть обращений увенчается договором аренды, будет ясно уже к лету.

Комплекс градостроительной политики и строительства города москвы

А чтобы инвестор не распродал арендный фонд поштучно, нужно прописать в Жилищном кодексе понятие арендного жилья и закрепить там соответствующий запрет, считает представитель ассоциации. Однако не все застройщики оказались столь категоричны.
Участники дискуссии признали, что интерес к подобным проектам есть, поскольку рынок перенасыщен предложением, доходы от продажи жилья снижаются, а мобильность населения растет. Разница доходности от продажи и аренды сокращается, и застройщики начинают рассматривать вопрос доходных домов куда серьезнее, чем раньше. Кроме того, как отметила Балкарова, застройщикам больше интересно участвовать в программах арендного жилья, продавая АИЖК часть своих объектов. Таким образом они получают гарантированный объем реализации, не затаваривая рынок.

«В части инвестиций здесь выгоднее приобретение паев.

Аренда квартиры с выкупом- программа “жилье в рассрочку”

Так, например, по направлению развития рынка арендного жилья предусмотрена сдача в эксплуатацию первого пилотного проекта арендного жилья (01.10.2017), завершение пилотных проектов и принятие решение о реализации аналогичных проектов в городах-миллионниках (15.11.2020). В паспорте проекта также утвержден бюджет на 2017-2022 года. Всего за указанный период планируется затратить:

80 000 миллионов рублей — федеральный бюджет;
34 400 миллионов рублей — бюджет субъектов РФ;
15 819 400 миллионов рублей — внебюджетные источники (средства АИЖК, банков, инвесторов, населения).

По каждому из вышеуказанных источников финансирования паспортом устанавливается «разбивка» по годам. Паспортом приоритетного проекта не предусматривается использование средств местных бюджетов.

Это организованная комфортная среда, где всё продумано до мелочей. Такой формат арендного жилья крайне востребован среди молодого и мобильного населения», — рассказала эксперт.

Добавлю, договор аренды будет заключаться на срок от 6 месяцев. Это первый проект официального арендного жилья АИЖК, в 2019 году можно будет арендовать жилье в МФК «Матч поинт» в районе Кутузовского проспекта.

На очереди запуск и других проектов. На сегодняшний день на уже можно оставить заявку на бронь, а в полноценном режиме сервис начнет функционировать со второй половины марта.

Госпрограмма ипотека и арендное жилье

В различных регионах страны подготовлена нормативная база для осуществления строительства таких домов, а в некоторых — такое жилье уже существует. В 19 регионах России предусмотрены конкретные меры, направленные на создание наемного жилья.

В 11 из них определены ресурсы для реализации таких мер. В 8 из указанных регионов предусмотрено частичное финансирование из бюджета.

На сегодняшний день уже существует практика создания доходных домов. Например, в Республики Башкортостан реализация проектов показала стоимость аренды ниже взносов за ипотеку, однако арендная плата в квартире такого дома значительно выше рыночной.

Программа и условия субсидирования ипотеки в 2018 году

Государство продолжает программы по субсидированию ипотеки в 2018 году, поэтому желающим взять льготный кредит будет полезно узнать условия и возможности каждого из жилпроектов.

Эффективная замена

С 2018 г. стартовала госпрограмма «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами». Ее реализация запланирована с 2018 по 2025 гг.

Ранее действующая программа «Жилище», запущенная в 2015 г. и рассчитанная до 2022 г., была свернута из-за недостаточной эффективности. Ее ключевые положения, в том числе по субсидированию ипотеки в 2018 году, включены в новую госпрограмму.

Ключевыми задачами обновленной госпрограммы являются:

увеличение объемов ввода готового жилья;
снижение расценок на жилую недвижимость (за ориентир взята цена квартиры площадью 54 «квадрата» и средний доход за 12 мес. семьи из трех человек);
улучшение качества работ в строительной отрасли.

В госпрограмме также:

прописаны правила распределения федеральных жилищных субсидий в регионы;
составлен перечень жилых объектов для капремонта;
сформулированы мероприятия и подобрана недвижимость, которые будут включены в общероссийскую адресную инвестпрограмму.

На заметку! На реализацию новой госпрограммы из федеральной казны выделено чуть меньше 1073 млрд.рублей.

Приоритетный проект

Одним из приоритетных проектов новой госпрограммы стал «Ипотека и арендное жилье», курировать который поручено АИЖК (Агентству ипотечного жилкредитования). Главная его задача – улучшить жилищные условия россиян, а заодно:

стимулировать строительную отрасль;
поддержать ипотечный рынок;
развить рынок арендного жилья.

Решить основную задачу постараются путем сохранения высоких темпов строительства. В 2018 г. планируют сдать 88 млн. кв.м. готового жилья, а к 2022 эта цифра должна вырасти до 100 млн. Кроме этого, в правительстве хотят сделать ипотеку доступнее, чтобы в 2018 г. выдать не меньше миллиона ипотечных займов, а к 2022 – увеличить объемы до 1,2 млн.

Важно! Новые условия госпрограммы в отношении жилищного кредитования регламентированы постановлением правительства о субсидировании ипотеки 2018 № 1710 от 30.12.2017 г.

Семейная ипотека

Благодаря поддержке государства субсидирование ипотеки с 1 января 2018 года позволяет семьям взять взаймы под 6% через АИЖК или в одном из банков, участвующих в программе (Сбербанк, ВТБ24 и пр.). На льготу могут рассчитывать родители, у которых в промежуток с 2018 по 2022 гг. родится второй/третий малыш.

ставка – от 6% (после окончания льготного срока фиксированная 9,5% с возможностями перекредитоваться на более выгодных условиях);
период сохранения льготной ставки – 3-8 лет;
первоначальный платеж – от 20%;
одобренная сумма: от 500 тыс. до 8 млн. (для Москвы, МО, Питера и ЛО); от 500 тыс. до 3 млн.руб. (остальные населенные пункты);
в залоге остается квартира, на которую берется кредит;
до 4 созаемщиков, в том числе гражданские супруги или близкие родственники.

На заметку! Льготный период субсидирования ипотеки в 2018 за второго ребенка составляет 3 года, за третьего – 5 лет. Если оба родились в период 2018-2022 г., то сниженная ставка действует 8 лет.

Государство компенсирует разницу между 6% и действующей банковской ставкой, позволяя купить жилье только в новостройке или рефинансировать ранее взятый жилкредит под сниженные проценты.

Заемщик не только должен иметь детей, но и соответствовать следующим требованиям:

возраст – 21-65 лет (на запланированную по графику дату последнего взноса);
стаж – от 6 мес. для работающих по найму или как минимум годовой бизнес без убытков для ИП.

Требования к недвижимости:

любая стадия возведения;
договор долевого участия (ФЗ-214);
аккредитация объекта в АИЖК.

паспорт (могут потребовать второй документ, подтверждающий личность – СНИЛС, права, военник, загранпаспорт и пр.);
детские св-ва о рождении;
трудкнижка/труддоговор;
справка о доходах 2НДФЛ (для ИП – регистрационное св-во и декларация за последний год).

На заметку! По подсчетам главы Минстроя М.Меня, субсидирование ипотеки в 2018 году за третьего ребенка позволит российским семьям сэкономить при покупке квартиры до полумиллиона рублей.

Эксперты уверены, что введенная с начала 2018 г. выплата за первого ребенка, сделает ипотечное жилье доступнее и для малоимущих семей. Полученную от государства помощь, размер которой в среднем составляет 10 тыс.рублей, они смогут направить на погашение процентов.

Региональные программы

Вступивший в силу закон о субсидировании ипотеки 2018 не аннулировал ранее действующие региональные программы. В каждом регионе власть сама определяет, какие категории граждан нуждаются в поддержке. Это могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной отрасли, военные и пр.

Региональные программы действуют не повсеместно, а лишь в некоторые регионах:

Владимирский;
Волгоградский;
Воронежский;
Калининградский;
Кемеровский;
Новгородский;
Омский;
Карелия;
Мордовия;
Удмуртия;
Ульяновский;
ЯНАО.

Чтобы понять, осуществляется ли субсидирование ипотеки в 2018 году многодетным семьям или другим льготным категориям жителей одного из вышеуказанных регионов, следует посетить региональное отделение АИЖК (офис или официальный сайт).

Рассмотрим, какие программы действуют в регионах на примере Владимирской области.

Ипотека под 5,75%

Проект АИЖК, городских и областных властей и Владимирского ипотечного фонда. Позволяет взять квартиру в одном из новых жилых комплексов города под 5,75% (базовый процент в 8,75 за счет областных денег снижается на 3 пункта).

Выдается льготная ипотека при одном из условий:

молодые супруги (одному из родителей нет 35 лет);
семья с детьми (первым, вторым, третьим);
участие в программе «Жилье для российской семьи».

Ипотечный заем для медработников

Выдается госсубсидия в 350 тыс.руб. на первоначальный взнос и в течение 5 лет заемщик платит только 50% от процентной ставки.

Получить ипотечный заем размером до 10 млн.рублей могут медики не старше 41 года, нуждающиеся в улучшении жилищных условий или не имеющие собственного жилья.

Для врачей, учителей и ученых Москвы и МО

При поддержке АИЖК БИНБАНК реализует региональную программу льготного ипотечного кредитования для врачей, учителей и молодых ученых. Они получают возможность в течение 10 лет платить только проценты:

8,75% – за новостройку;
9% – за квартиру во вторичном фонде.

Первоначальный взнос в половину стоимости жилья и остаток суммы платит московское правительство. Одобренный размер субсидии зависит от состава семьи и цены за «квадрат» выбранной недвижимости.

На заметку! Полная информация о программе – на официальном сайте http://соципотекамо.рф/.

Для военных

И еще одна программа, которая реализуется при непосредственном участии АИЖК, – военная ипотека под 9%. Льготными условиями могут воспользоваться участники накопительно-ипотечной системы, имеющие право на целевой жилищный заем.

сумма: от 300 тыс. до 2,41 млн.руб.;
срок предоставления кредита – от 3 лет;
первый платеж – от 20%;
возраст – от 25 лет до выхода на пенсию.

В планах

В 2018 г. правительство планирует одобрить новый закон о субсидировании ипотеки 2018, который коснется желающих купить или построить деревянный дом.

субсидировать за счет госсредств будут до 5% от кредитной ставки, чтобы для заемщиков она составила не более 10%;
первоначальный взнос не превысит 10%.

На заметку! На текущий момент в России строится только 12% деревянных домостроений, тогда как в США или Швеции объемы доходят до 80%. Задача Минпромторга довести цифру к концу 2025 года хотя бы до 20%.

Проект о развитии деревянного домостроения ведомство готовит в рамках программы «Ипотека и арендное жилье». В случае его одобрения, строить будет выгодно не только из кирпича и бетона, но и из древесины. Благо, что и опыт положительный в нашей стране: несколько аквапарков и спортивных объектов в Казани, Новокузнецке, Петербурге.

Правда, законодателям придется поработать и над строительными нормами, которые на данный момент усложняют возведение деревянных зданий высотой более 3 этажей. Их строительство требует дополнительных согласований и экспертиз.

По данным Центробанка, объемы предоставления ипотечных кредитов в 2017 году выросли на четверть. Но сделает ли новая программа субсидирования ипотеки 2018 и реализуемые в ее рамках проекты жилье по-настоящему доступным, и смогут ли решить квартирный вопрос многодетные и малоимущие, покажет время.

Снимать жилье у государства

Агентство ипотечного жилищного кредитования запускает первый доходный дом в столице. По замыслу правительства, аренда должна стать одним из ключевых способов решения «квартирного вопроса».

О том, сколько стоит снимать жилье у государства, на каких условиях, и как на этом можно заработать, рассказала управляющий директор АИЖК Ирина Балкарова в ходе VIII Финансового форума по недвижимости.

«Уже сейчас 4 млн семей в России арендуют жилье. Это 150 млн квадратных метров, почти 4% жилищного фонда. Квартиры часто снимают без договоров, в частном секторе, в обход бюджета. Права арендаторов по таким договорам не защищены», – заметила Балкарова.

Более того, согласно опросу, который провел ВЦИОМ, из 23 млн семей, которые хотят улучшить свои жилищные условия, 8 млн семей готовы арендовать жилье, заметила она.

«Мы хотим показать людям, каким может быть стандартное арендное жилье. Показать инвесторам, что это выгодное вложение», — подчеркнула Балкарова.

Создание того самого фонда арендного жилья, о котором говорят вот уже 20 лет, началось со столицы — «города, в котором всегда есть спрос». АИЖК приступил к реализации сразу нескольких проектов. Стартовыми стали «Лайнер» на Ходынском поле и MatchPoint в районе Кутузовского проспекта , которые вошли в закрытый паевой инвестиционный фонд «Кутузовский».

Арендное жилье дешевле ипотеки

Как отметила управляющий директор АИЖК, авторы проекта постарались создать максимально широкую «продуктовую линейку»: в наличии апартаменты от 25 до 84 «квадратов». Все «номера» типовые: сдаются с мебелью и техникой. Стоимость начинается с 36 тыс. рублей в месяц. При заселении арендаторам придется оплатить первый месяц проживания и страховой депозит. В эту сумму входят круглосуточные консьерж и охрана. «Коммуналку» придется оплачивать отдельно, по счетчикам, согласно московским тарифам. За дополнительную плату можно будет заказать уборку «номера».

Заезжать в апартаменты можно с домашними животными и детьми. Сроки договора варьируются от двух месяцев до нескольких лет, но, как призналась Балкарова, рассчитывают, в основном, на долгосрочные договоры – год-два. На период аренды можно оформить временную регистрацию.

В целом в портфеле АИЖК сейчас около 70 тыс. «квадратов». Это три проекта в Москве. Первый уже запущен. Остальные московские доходные дома будут открываться по мере готовности – в 2018-2019 годах. Что касается других регионов, Балкарова не стала уточнять, где именно реализуются подобные «пилоты» и в какой они стадии готовности.

Другая сторона арендного вопроса – работа с инвесторами. Долгое время вопрос создания фонда арендного жилья тормозился именно по причине нежелания инвесторов вкладывать деньги «вдолгую». На этот раз АИЖК решили привлечь других инвесторов.

«Все наши проекты мы реализуем через паевые инвестиционные фонды. Это значит, что под управлением государственной УК мы будем предлагать инвесторам, в том числе, частным лицам, новый финансовый продукт – паи такого фонда. Это инструмент, который позволит людям уже сейчас получать текущий доход от того, что недвижимость сдается в аренду, и участвовать в росте стоимости недвижимости», – заметила управляющий директор АИЖК.

Паи выставят на продажу уже в текущем году. По словам Балкаровой, инвестору не обязательно будет иметь на руках сумму, сопоставимую с ценой покупки квартиры. Он может приобрести паи на ту сумму, которая у него есть: 100, 300 тыс. рублей, и получать доход не от одной квартиры, которую нужно еще выгодно сдать, а от диверсифицированного пула квартир.

Несмотря на интерес со стороны государства, застройщики к подобным проектам по-прежнему равнодушны. «Мы проанализировали обычную модель: взяли участок в 20 тыс. „квадратов“ и посмотрели, что будет, если построить на нем арендное жилье и жилье на продажу. Доходность по жилью, даже на падающем рынке, – это 4 года, по аренде – 17 лет, – рассказала председатель правления Ассоциации инвесторов Москвы Любовь Цветкова. – Очевидно, что инвестору выгоднее продавать жилье по себестоимости, чем с отрицательной доходностью пускаться в арендную историю. Поэтому все, у кого на руках сейчас есть ГПЗУ с отметкой „жилая застройка“, никогда не будут строить арендное жилье».

Покупать квартиры уже невыгодно

По словам Цветковой, если государство ставит развитие рынка арендного жилья своим приоритетом, есть меры, которые позволят сделать продукт для застройщиков более инвестиционно привлекательным. Например, освобождение от налога на землю или на имущество на первые годы функционирования арендного жилья. Снижение платежа за изменение вида разрешенного использования земли. А чтобы инвестор не распродал арендный фонд поштучно, нужно прописать в Жилищном кодексе понятие арендного жилья и закрепить там соответствующий запрет, считает представитель ассоциации.

Однако не все застройщики оказались столь категоричны. Участники дискуссии признали, что интерес к подобным проектам есть, поскольку рынок перенасыщен предложением, доходы от продажи жилья снижаются, а мобильность населения растет. Разница доходности от продажи и аренды сокращается, и застройщики начинают рассматривать вопрос доходных домов куда серьезнее, чем раньше.

Кроме того, как отметила Балкарова, застройщикам больше интересно участвовать в программах арендного жилья, продавая АИЖК часть своих объектов. Таким образом они получают гарантированный объем реализации, не затаваривая рынок. «В части инвестиций здесь выгоднее приобретение паев. Это другая экономика, другой тип инвесторов, который настроен на долгосрочный доход», – согласилась она.

При этом Балкарова подчеркнула, что само понятие арендного жилья в Жилищном кодексе уже существует, и предусматривает запрет на продажу недвижимости по частям. Есть продвижение и в части преференций. Например, в Москве, в законе о налоге на имущество предусмотрены льготы по наемным домам.

Однако, по мнению главы Москомстройинвеста Константина Тимофеева, не стоит смотреть на арендное жилье с позиции доходности. «Может, стоило бы вернуться в те времена, когда арендное жилье было преимущественно ведомственным, поскольку, если руководствоваться соображениями окупаемости, то „двушка“ должна стоить не меньше 70 тыс. рублей в месяц — сумма, вполне сопоставимая с ипотечным платежом за период, который позволяет выкупить жилье, а не только арендовать», – аргументировал он.

В то же время, как подчеркнул глава Минстроя Михаил Мень, в теории определить, насколько новый формат будет востребован инвесторами и арендаторами, сложно. Нужно пробовать. В частности, в ходу могут оказаться такие форматы как аренда с возможностью выкупа.

Федеральная программа ипотека и арендное жилье

РФ, руководитель проекта — генеральный директор АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее — АИЖК).

В ходе разработки проекта для его реализации были обозначены и разработаны:

цели и задачи, которые направлены на улучшение жилищных условий населения страны;
план (паспорт) проекта, который предусматривает систему финансирования, распределенную по источникам и годам;
основные этапы реализации;
сроки;
ожидаемые результаты.

Окончание действие проекта запланировано на 2022 год, однако в паспорте установлен прогноз и на 2025 год.

Цели и задачи проекта

Главная цель проекта — улучшение жилищных условий граждан РФ путем выполнения высоких темпов ввода жилья и стимулирование спроса.

Приоритетный проект «ипотека и арендное жилье»

В ежемесячный платеж входит оплата цены квартиры, в которую уже заложили ее возможное удорожание. При рассрочке в 15 лет удорожание- 30% (это означает менее 2% в год) и эта цифра значительно ниже инфляции.

Рассрочку можно выбрать любую- от 5 до 15 лет. Срок рассрочки выбирает покупатель квартиры. Конкретный срок выбирает покупатель. Кроме того, покупатель выбирает и сумму первоначального взноса.
Часть суммы можно, за которую МЖРК покупает, можно оплатить своими деньгами- это уменьшит платежи. Как безусловный плюс программы можно отметить то факт, что квартира может быть выкуплена в любое время досрочно без каких-либо штрафов.

Госпрограмма ипотека и арендное жилье

Заезжать в апартаменты можно с домашними животными и детьми.

Сроки договора варьируются от двух месяцев до нескольких лет, но, как призналась Балкарова, рассчитывают, в основном, на долгосрочные договоры — год-два. На период аренды можно оформить временную регистрацию.
В целом в портфеле АИЖК сейчас около 70 тыс.

Ипотека и арендное жилье

Руководителем выступает генеральный директор АИЖК. Именно через АИЖК планируется осуществление задач проекта.

Государственная программа «арендное жилье»

Это инструмент, который позволит людям уже сейчас получать текущий доход от того, что недвижимость сдается в аренду, и участвовать в росте стоимости недвижимости», — заметила управляющий директор АИЖК.

Паи выставят на продажу уже в текущем году.

Ипотека и арендное жилье

Какая часть обращений увенчается договором аренды, будет ясно уже к лету. Комплекс градостроительной политики и строительства города москвы А чтобы инвестор не распродал арендный фонд поштучно, нужно прописать в Жилищном кодексе понятие арендного жилья и закрепить там соответствующий запрет, считает представитель ассоциации.

Приоритетный проект «ипотека и арендное жилье»

Прогнозируется, что в 2018 году будет привлечено инвестиций на сумму 15 млрд.

рублей для создания арендного жилья.

Программа ипотека и арендное жилье неработающему родителю 2018

Цель программы — улучшение жилищных условий граждан и повышение доступности жилья, таким образом программа дает новые возможности для арендаторов:

Официальный договор аренды в лице АО «АИЖК» со стороны Арендодателя обеспечивает защиту прав Арендатора
Природа программы позволяет обеспечить проживание вблизи центра города по доступным ценам
Широкая линейка апартаментов с качественной отделкой и мебелью

В новом жилом комплексе «Лайнер» Агентство ипотечного жилищного кредитования предоставило для аренды около 300 апартаментов.

An error occurred.

Новость дня Высшая ипотечная лига. Итоги апреля и четырех месяцев 2018 года

Сергей Гордейко Сергей Гордейко 55484415 Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики Сообщения279 Подписчиков137 Последнее сообщение: Ипотечная телеграмма № 41. Четыре подхода к цифровой ипотеке Рейтинг блога4046

01 ноября 2016, 00:35 Редакция портала ЛюдиИпотеки.рф не несет ответственности за мнения размещенные в комментариях и информацию, размещенную в новостях.

Мнения участников может не совпадать с мнением редакции.

Новости

Приоритетный проект «ипотека и арендное жилье»

Федеральная целевая программа ипотека и аренда жилья

В 19 регионах России предусмотрены конкретные меры, направленные на создание наемного жилья. В 11 из них определены ресурсы для реализации таких мер.

В 8 из указанных регионов предусмотрено частичное финансирование из бюджета. На сегодняшний день уже существует практика создания доходных домов.

Например, в Республики Башкортостан реализация проектов показала стоимость аренды ниже взносов за ипотеку, однако арендная плата в квартире такого дома значительно выше рыночной.

Кроме того, предусматривается создание так называемых «пилотных» проектов, которые подразумевают государственно-частное партнерство.

Предыдущая программа «Жилье для российской семьи» с указанной проблемой не справилась.

Приоритетный проект «ипотека и арендное жилье»

Арендное жилье дешевле ипотеки Как отметила управляющий директор АИЖК, авторы проекта постарались создать максимально широкую «продуктовую линейку»: в наличии апартаменты от 25 до 84 «квадратов». Все «номера» типовые: сдаются с мебелью и техникой. Стоимость начинается с 36 тыс.
рублей в месяц. При заселении арендаторам придется оплатить первый месяц проживания и страховой депозит. В эту сумму входят круглосуточные консьерж и охрана. «Коммуналку» придется оплачивать отдельно, по счетчикам, согласно московским тарифам. За дополнительную плату можно будет заказать уборку «номера».

До 31.03.2017 в России действовала программа «Жилье для российской семьи», которая признана неэффективной, а ее реализация крайне неудовлетворительной. В условиях кризиса выполнить поставленные задачи в значительном объеме не удалось.

Федеральная программа ипотека и арендное жилье

Летом 2016 года также появилась информация, что появился еще один новый проект, который может стартовать с новой Москвы — финансовая субсидиарная поддержка при ипотеке для малоимущих граждан.

Федеральная ипотека

Остальные условия были сходны с условиями любого ипотечного кредита: долг должен был быть полностью погашен до выхода заемщика на пенсию, сумма займа зависела от совокупного дохода созаемщиков, каждый из них должен был работать на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев и пр. Для многих льготная ипотека стала единственным вариантом улучшить жилищные условия.

По статистике, в 2015 году каждая третья квартира в новостройке покупалась через программу льготной ипотеки.

Требования к недвижимости:

любая стадия возведения;
договор долевого участия (ФЗ-214);
аккредитация объекта в АИЖК.

паспорт (могут потребовать второй документ, подтверждающий личность – СНИЛС, права, военник, загранпаспорт и пр.);
детские св-ва о рождении;
трудкнижка/труддоговор;
справка о доходах 2НДФЛ (для ИП – регистрационное св-во и декларация за последний год).

Эксперты уверены, что введенная с начала 2018 г. выплата за первого ребенка, сделает ипотечное жилье доступнее и для малоимущих семей.

Ипотека путина по указу 2018 года — кому дают под 6% и какие условия

В паспорте проекта также утвержден бюджет на 2017-2022 года.