Открытие счёта в банках Кипра

Открытие банковского счета Кипре

Выбор в качестве страны, которой можно доверить свои денежные средства, открывая счет на Кипре, объясним. Эта республика предлагает множество преимуществ для своих вкладчиков. А именно: значительные льготы по налогам, сотрудничество с влиятельными партнерами по всему миру, высокое качество обслуживания в банковской сфере и выбор в открытии любого типа счета.

Более того, программа развития экономического гражданства поддерживает вклады в банковские депозиты. Она подразумевает выдачу гражданства страны при открытии вклада сроком на 3 года на сумму от 5 млн евро.

Привлекательность Кипра и кипрских банков

1 мая 2004 года республика вступила в Евросоюз, и с тех пор многое изменилось. Кипр до этого времени имел статус оффшорного государства, где налоговая система практически отсутствовала. Это обстоятельство было на руку многим инвесторам и руководителям компаний, которые использовали и приумножали свой доход максимально свободно. Сейчас же, после входа в Евросоюз, государство контролирует налоговые выплаты, в том числе все банковские вклады учитываются в налоговых органах. А Центробанк страны жестко регулирует кредитно-финансовый раздел, что только гарантирует сохранность поступаемых денежных средств.

Центральный банк Кипра — центральный банк Республики Кипр, расположенный в Никосии.

Несколько лет назад банки Кипра понизили проценты по депозитам, что вызвало волну недоверия многих состоятельных вкладчиков, которые, в свою очередь, отказались от участия в финансовых движениях на территории республики. Государство очень постаралось, чтобы возвратить былое доверие инвесторов и снова привлечь на свою территорию мировых и в том числе русских бизнесменов. Сейчас страна предлагает открытие дебетового, кредитного и депозитного счета как при личном собеседовании, так и в режиме онлайн.

Кипр в наше время считается перспективным бизнес-центром, по нескольким причинам:

- Статус полноправного участника Европейского Союза и вхождение в еврозону.
- Налоговая система с самым низким в ЕС коэффициентом налогообложения в 10 %.
- Стабильность в среде политики, права и макроэкономики.
- Система исключения двойного налогообложения благодаря распространению широкой сети действующих договоров.

Жесткая регуляция кредитно-финансового сектора Центральным банком.
Высокое качество обслуживания со стороны бухгалтерского и юридического сектора.
Стратегически выгодное географическое положение государства на пересечении важных торговых путей между Ближним Востоком, Африкой, Европой и Азией.
Высокий уровень телекоммуникационной и транспортной инфраструктуры.

Вернуться к оглавлению

Банковские счета на Кипре

Помимо дебетового счета, в республике Кипр можно открыть депозитный и кредитный счет.

Депозитный счет

В этом государстве более выгодно открывать депозитный счет, в отличие от многих стран Европы, хотя бы потому, что доходы от процентов не облагаются налогом.

Интернет страница банка для открытия счета

Депозит может быть оформлен как на небольшой срок, так и на долгий, и может открываться в любом из нескольких банков Кипра. Вклады производятся в 2-х валютах: евро и долларах. Чтобы открыть счет на Кипре, необязательно личное присутствовать в банке. Можно оформить заявку через интернет в режиме онлайн. Причем документы для открытия также можно отправить или с курьером, или посредством электронной почты. Рассматривая последний вариант, важно помнить, что перед отправкой с документов нужно снять скан, перевести их на английский язык и заверить в нотариальной компании. Список документов, необходимый для того чтобы открыть депозит, такой же, как и для регистрации другого типа счета. Чтобы пополнить депозит, нужно лишь выполнить перевод денежных средств с другого доступного счета.

Кредитный счет

Открыть данный счет в банке можно как на юридическое лицо, которое регулярно нуждается в дополнительных кредитных средствах, так и на физическое лицо. Гражданство не будет выступать влияющим фактором в рассмотрении заявки и принятии решения.

Необходимые документы для регистрации кредитного счета:

Паспорт гражданина Кипра

Рассмотрение заявки составит от 2 до 4 недель. Помимо вышеуказанных, сотрудники банка имеют право попросить предоставить дополнительные документы или пригласить заявителя на собеседование.

Будет больше возможностей получить одобрительное решение по заявке на регистрацию кредитного счета, если заявитель — обеспеченный человек и не находится в розыске на международном уровне.

Открытие и закрытие банковского счета на Кипре

Правом воспользоваться услугами банков на Кипре и открыть любой счет могут лица, достигшие возраста 18 лет, независимо от гражданства. Пакет документов, который нужно представить в банк:

Заявление на открытие счета в банке Кипра

Несколько копий заграничного паспорта.
Заполненное заявление на открытие счета в банке Кипра.
Документы, подтверждающие фактический адрес заявителя.
Письмо с рекомендациями из прошлого банка.

Счет в кипрском банке можно зарегистрировать как индивидуально физлицом, так и при регистрации новой или готовой компании юридическим лицом.

Для юридического лица

Зарегистрировать банковский счет на Кипре может как компания-оффшор, так и российская компания. Требуется личная встреча человека, открывающего счет, и руководителя организации с банковским представителем. Нужно будет представить полный комплект требуемых документов:

Учредительный договор и устав.
Сертификат об акционерах (для общества акционеров).
Свидетельство о государственной регистрации.

Сертификат о государственной регистрации компании

Для физического лица

Нужно иметь всего 5 документов на руках, чтобы зарегистрировать вклад от физического лица в банке:

Удостоверение личности или паспорт.
Рекомендацию от банка, находящегося за пределами Кипра.
Документ, подтверждающий адрес проживания заявителя.
Заполненный бланк на открытие счета на Кипре (по форме кипрского банка).
Документы, подтверждающие финансовую обеспеченность вкладчика.

Зарегистрировать можно несколько счетов одновременно. И эта процедура является бесплатной. Но для того чтобы счет активировался, необходимо иметь на нем минимальную сумму, которую определяет банк.

Так же, как и в России, на Кипре можно открыть текущий вклад (проценты невысокие и доступ к денежным средствам свободный) и депозитный вклад (более высокие проценты, при условии ограниченного доступа к денежным средствам, на срок, оговариваемый при открытии вклада, заявителем и сотрудником банка).

Банки Кипра: актуальные предложения и стоимость открытия счета

Самым востребованным сервисом на сегодняшний день является услуга интернет-банкинга. Удобство заключается в том, что через него пользователь может управлять своим счетом: оплачивать услуги, счета, переводить деньги на другой счет, обменивать валюту. И все это удаленно, без привязки к одному месту, что очень удобно. Безопасность финансовых операций в интернет-банкинге находится на высоком уровне. Так, кипрские банки пользуются системой защищенного контакта диджипас, который способен максимально обезопасить личные данные пользователя от проведения мошеннических схем.

А также банки на острове предлагают своим клиентам воспользоваться кредитными и дебетовыми картами (есть функция овердрафта), которыми можно оплачивать услуги и делать покупки по всему миру. Минимальный баланс этих карт составляет сумму от 10 евро. Если выбирать максимально перспективный вид вложений, то можно остановиться на открытии мультивалютного счета во франках, долларах, евро, рублях и другой валюте. Преимущество такого вклада в том, что он позволяет обойти конвертацию и поможет уменьшить риск от потери денежных средств, от колебаний курсов валют.

В основном срок открытия счета и зачисления на него средств составляет от одного до десяти дней. Годовое обслуживание счета стоит от 20 до 300 евро в год. Стоимость открытия счета в разных банках может составлять от 450 до 1500 долларов.

Как открыть счет в банке на Кипре?

Как открыть счёт на Кипре физическому лицу?

Счёт в кипрском банке необходим для оплаты товаров, ведения бизнеса, перевода денежных средств и других финансовых операций. Открыть счет на Кипре физическому лицу – нерезиденту не составляет больших сложностей. Для открытия банковского счета понадобятся: следующие документы:

заполненная анкета-заявление;
копия заграничного паспорта;
бумаги, подтверждающие наличие постоянного места жительства (например, оплаченные квитанции за коммунальные услуги);
рекомендательное письмо от банка, в котором у вас был ранее открыт счёт. В этой бумаге должен быть указан срок, в течение которого соискатель является клиентом кредитной организации. Также в письме должно присутствовать указание на то, что заявитель является благонадёжным контрагентом.

Сотрудник кипрской кредитной организации имеет право потребовать дополнительные документы с целью оценки деловой репутации предполагаемого клиента. Контрагентом кипрского банка может стать гражданин в возрасте от 18 лет.

На то, чтобы открыть счет в банке Кипра, в целом уйдет 3-4 дня, так как требуется время для проверки предоставленной документации. Многие банки Кипра допускают дистанционное открытие счёта. Подпись клиента требуется только для активации учётной записи.

Управление финансовыми потоками осуществляется при помощи мобильного приложения, которое устанавливается в смартфон клиента. Использовать программу можно только после подписания специальной формы, разрешающей проведение дистанционных транзакций. В этом документе указывается адрес постоянного проживания, местонахождение компании-работодателя и контактные данные владельца счёта.

Во многих банках Кипра отсутствуют требования к неснижаемому остатку денежных средств, которые должны находиться на счёте. Физическое лицо может открыть несколько видов счетов на Кипре.
Текущий счёт не предполагает начисление процентов на остаток денежных средств. Деньги, находящиеся на текущем счёте, доступны контрагенту в любое время.

Депозитный счёт предполагает начисление процентов на размещённые средства. При росте срока вклада увеличивается процентная ставка по депозиту. Если вкладчик захочет снять средства со счёта до истечения срока действия депозитного договора, то он не получит процентный доход. Клиент может открыть счёт на Кипре в валюте и производить транзакции с денежными единицами десятков иностранных государств.

Клиенты, прошедшие проверку кредитного отдела, могут взять заём в кипрском банке. Для кредитной карты открывается отдельный счёт, который не связан с текущими счетами.

Договор займа может предусматривать наличие льготного периода, в течение которого клиент имеет право бесплатно пользоваться денежными средствами кредитной организации (длительность грейс-периода обычно составляет 30-40 дней).

По желанию контрагента банк может предоставить чековую книжку или выпустить дебетовую карту, которая будет привязана к текущему счёту. Пластиковые карты, эмитированные кипрскими банками, дают возможность совершать покупки и снимать наличные деньги из банкоматов в любой точке мира.

Закрытие счёта в кипрском банке осуществляется на основании заявления, поданного клиентом. Перед подписанием заявки контрагент должен убедиться в том, что у него нет долгов перед кредитной организацией. Закрытие счёта осуществляется только при условии оплаты начисленных процентов (при открытом кредитном счёте) и комиссионных платежей.

Если на счёте присутствует остаток денежных средств, то его можно перевести в любой банк на Кипре или за рубежом. После этого клиент может написать заявление о закрытии счёта.

В каком банке Кипра открыть счёт гражданину России?

Банковский сектор Кипра представлен как местными банками, так и филиалами международных холдингов. Кредитные организации предлагают своим клиентам широкий диапазон услуг по переводу денежных средств, расчётно-кассовому обслуживанию и управлению инвестициями.

Чаще всего иностранные контрагенты открывают счета в следующих банках:

Eurobank. Активы данной кредитной организации равны 72 миллиардам долларов. Прибыль банка за 2018 год составила 117 миллионов долларов США. Штаб-квартира Eurobank расположена в Афинах. Мажоритарными акционерами банка является холдинг Fairfax Financial (16,9% акций) и Hellenic Financial Stability Fund (2,38% долевых бумаг);
Русский коммерческий банк (РКБ). Кредитная организация является дочерней структурой группы ВТБ. РКБ имеет отделения в Лимасоле, Никосии, Ларнаке и Пафосе. Совокупный объём финансовых активов банка составляет 9,1 млрд евро. В 2018 году банк получил чистую прибыль в размере 100 млн евро;
Промсвязьбанк (ПСБ). Кредитная организация относится к системно значимым российским банкам. Активы банка составляют 1,22 трлн рублей. Чистая прибыль финансовой организации за 2016 год составила 2,1 млрд рублей. Банк является лауреатом ряда престижных международных наград (по версии журналов Spear’s, Euromoney и агентства Markswebb Rank&Report). Филиал ПСБ на Кипре (Лимасол) был создан в 2002 году;
Национальный банк Греции. Финансовая организация является вторым по величине банком Греческой Республики. Главный офис компании находится в Афинах. По состоянию на 2018 год активы организации составили 77,8 млрд долларов. Контрольный пакет акций кредитного учреждения принадлежит Hellenic Financial Stability Fund. Финансовая организация имеет порядка шестисот филиалов по всему миру (в том числе и на Кипре);
Банк Кипра. Самая известная кредитная организация Республики Кипр, крупнейшим акционером которой является Дмитрий Рыболовлев (бизнесмену принадлежит 9,7% акций). Банк, основанный в 1899 году, имеет 300 офисов в разных странах (147 из них находятся в Республике Кипр). По состоянию на 2018 год активы финансовой организации составляют 22 миллиарда евро.

Некоторые граждане России опасаются открывать счета на Кипре, ожидая повторения долгового кризиса 2012-2013 годов. Эксперты ERC (Центр экономических исследований Университета Кипра) считают, что в 2019 году ВВП Кипра вырастет на 3,3%.

Также на нашем сайте вы можете ознакомиться с информацией о том, как открыть бизнес на Кипре русским предпринимателем.

С информацией о получении гражданства Кипра и участии в инвестиционной программе Кипра вы можете ознакомиться здесь.

Инфляция и процентные ставки по кредитам и депозитам остаются на низком уровне, а внутренний спрос на товары и услуги уверенно растёт. Эти факты свидетельствуют о том, что Кипр преодолел последствия европейского финансового кризиса.

Сергей Евдокимов Эксперт по вопросам гражданства Кипра

Получите консультацию эксперта по оформлению инвестиционного гражданства Кипра

Узнайте о деталях и условиях получения гражданства через инвестиции
Получите список необходимых документов и расчет стоимости оформления гражданства

Поделитесь в социальных сетях

Гражданство Кипр

Эта цель достижима, за счет действующей государственной инвестиционной программы

Капиталин оказывает помощь в получении гражданства Кипр

Подпишитесь на рассылку и узнайте все об иммиграции на Кипр в удобное для вас время

Открытие счета на Кипре

Политика правительства Кипра всегда была направлена на создание максимально удобного режима работы с финансами, поэтому банки Кипра пользовались популярностью среди предпринимателей из разных стран. На сегодняшний день открыть счет на Кипре возможно, но все больше прослеживаются тенденции ужесточения процедуры открытия, увеличение количества запрашиваемых документов. Это связано с борьбой с терроризмом, уклонением от уплаты налогов, которая развернулась не только на Кипре, но и по всему миру. Ужесточается контроль за счетами офшорных компаний и в принципе за деятельностью клиентов. Соответствовать требованиям compliance банков становится все сложнее и в перспективе ситуация будет только ужесточаться.

Чем привлекает Кипр

– Кипр входит в еврозону и Евросоюз, не относится к числу офшорных юрисдикций

– низкие ставки налогов в сравнении с другими странами ЕС

– широкая сеть действующих договоров об избежании двойного налогообложения

– хорошо развитая инфраструктура и удачное географическое положение

– многоязычная служба поддержки большинства банков

– возможность открыть счет удаленно без необходимости лично ехать на Кипр. И пока еще есть шансы открыть счет на офшорную компанию при выполнении ряда условий!

– доступные тарифы на обслуживание счетов и т.п.

Счет на Кипре сегодня – это реальная возможность для тех, кто:

Хочет дистанционно открыть счет в Европе и дистанционно управлять им с помощью интернет-банкинга
Не имеет проблем с легальностью происхождения денежных средств и может предоставить в банк все необходимые подтверждающие документы
Не желает вносить на счет определенную сумму денег в виде минимального взноса и постоянно держать на нем неснижаемый остаток
Ищет банк для осуществления платежей в долларах США и евро
Имеет реальный резидентный бизнес в стране проживания (офис, сотрудники и т.п.).

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ КИПРСКИХ БАНКОВ:

1. Уставные документы по компании, в т.ч. финансовый отчет и аудит

2. Документы по номиналам (при использовании компанией номинального сервиса)

3. Документы на управляющего по счету и бенефициара (паспорта, коммунальный платеж, банковская рекомендация)

4. Документы, подтверждающие источники происхождения средств бенефициара и наличие резидентного бизнеса

Bank of Cyprus	AstroBank	Hellenic Bank
Для кого открываются счета	Для нерезидентных компаний, в т.ч. офшорных, при соблюдении ряда условий	Для нерезидентных компаний, кроме офшорных юрисдикций, а также английских и шотландских LP	Только для кипрских компаний
Нужен ли личный визит в банк	Нет	Обязательна встреча с представителем банка в Киеве, Москве или на Кипре	Обязательна встреча с представителем банка в Киеве
Минимальный неснижаемый остаток на счету	Отсутствует	1000 EUR	Отсутствует
Валюта, с которой работает банк	Работают со всеми основными и распространенными валютами, в т.ч. USD. Открытие счета в интересующей валюте необходимо согласовывать с банком дополнительно.
Пакет документов
Сроки открытия счета	От 1,5 месяца	От 1,5 месяца, после оплаты первого платежа за рассмотрение документов	От 1,5 месяца
Управление счетом	Интернет-банкинг, с помощью мобильного телефона	Интернет банкинг, подтверждение платежей через Digi Pass или мобильный телефон	Интернет банкинг через Digi Pass

Список банков Кипра с условиями открытия счетов и тарифами на обслуживание можно найти по ссылкам:

Обращайтесь к нашим юристам по телефонам +38 (044) 383-48-88 или +38 (044) 383-28-88.

Мы расскажем вам как открыть счет на Кипре, поможем открыть счет в кипрском банке или одном из более чем 60 зарубежных банков на выбор.

Международная юридическая
компания – © Campio Group 2018

Банки Кипра

Банковская система – ведущая отрасль экономики Кипра. На сегодняшний день на территории страны действует порядка тридцати национальных и иностранных финансовых предприятий.

На их счетах, по различным оценкам, хранится около семидесяти миллиардов евро. Многие кредитные учреждения располагают развитой филиальной сетью. Их представительства работают в Великобритании и других государствах Европы.

Особенности кипрской банковской системы

Банковскую систему острова составляют: Центральный Банк Республики Кипр, учреждения, зарегистрированные на острове, и филиалы международных банков, а также ряд кредитных учреждений кооперативного типа.

Банки Кипра, помимо основных своих функций, также предлагают дополнительные услуги, такие, как управление активами, страхование, лизинг и факторинг.

Большинство финансовых учреждений активно развивает свой функционал в интернете. Благоприятный налоговый климат, поддержка со стороны государства приводят к тому, что кипрские банки остаются востребованными со стороны деловых кругов Европы, Ближнего Востока и Африки.

Банки Кипра делятся на 2 категории: зарегистрированные на Кипре и филиалы иностранных финансовых учреждений.

Почему именно Кипр?

Как показывает практика, можно существенно уменьшить налоговые расходы, а также уберечь средства от различных негативных экономических воздействий, если разместить их на выгодных условиях в стабильном государстве.

Кипр – отличная возможностью для совершения финансовых операций как для физических лиц, так и для компаний. Формально данное государство не относится к числу офшорных, однако есть несколько факторов, которые делают его отличным местом для хранения средств и размещения счетов.

В первую очередь, это невероятно лояльная политика по отношению к банковским учреждениям, а также щадящий уровень налогообложения. Во-вторых, следует отметить высокую финансовую стабильность в регионе. Ведь даже массовый финансовый кризис, наблюдаемый в 2008-2009 годах, относительно безболезненно сказался на экономике страны и банковском секторе в частности.

Данное направление идеально подходит для:

открытия корпоративного счета;
открытия счетов физических лиц;
регистрации компаний.

Последний вариант пользуется особенно высокой популярностью, так как низкие ставки налогообложения и отличные условия по депозитам для ведения международного бизнеса, делают Кипр одним из самых рациональных мест размещения капитала.

Достоинства банковской системы Кипра

Вкладчики и клиенты финансовых структур острова выделяют ряд неоспоримых преимуществ сотрудничества:

отсутствие требования минимальной величины неснижаемого остатка;
низкие суммы первоначальных взносов;
ничтожно малое количество отказов;
оперативность регистрации счета;
надежность.

Как открыть счет в банке на Кипре?

Счета для физических лиц в банке на Кипре

Большинство банков открывают счет при наличии всего двух документов: документа, удостоверяющего личность, и рекомендательного письма из кипрского или зарубежного банка, в котором у вас уже открыт счет. В некоторых банках (например, в Hellenic) на счет необходимо положить небольшой депозит (около 30 евро).

Также у вас могут попросить счета за коммунальные услуги для подтверждения адреса (это могут быть счета как с кипрским, так и с зарубежным адресом). По этому адресу вам будут впоследствии приходить документы.

Счета для юридических лиц в банке на Кипре

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета на Кипре, включает в себя уставные документы компании, которые вам выдаются при регистрации, документы, удостоверяющие личность акционеров, директоров и секретаря компании.

Срок открытия счета в банке на Кипре зависит от банка, но обычно вы можете начать им пользоваться уже в течении 3-5 дней.

Стоимость открытия счета в банке на Кипре варьируется в пределах 200-400 евро (стоимость корпоративных пластиковых карт – 20-25 евро, стоимость токенов для банк-клиента – около 30-40 евро за один токен, Bank of Cyprus взимает плату за обслуживание иностранных компаний в размере 150-200 евро единовременно). Плюс вам необходимо будет оплатить стоимость обслуживания (около 50 евро за квартал).

Банки, учрежденные на Кипре (в алфавитном порядке):

Alpha Bank
Bank of Cyprus Public Company Ltd
BNP Paribas
Co-operative Central Bank
Emporiki Bank
Eurobank EFG
Hellenic Bank Public Company Limited
Housing Finance Corporation
Marfin Popular Bank Public Co Ltd
Mortgage Bank of Cyprus
National Bank of Greece
Piraeus Bank
Russian Commercial Bank
Societe Generale
The Cyprus Development Bank
USB Bank Plc

Самыми популярными среди местных, да и нерезидентов Кипра тоже, являются Bank of Cyprus и Marfin Popular Bank (Laiki bank), большинство операций по оплате коммунальных счетов, всевозможных переводов, начислений, каких-то мелких бытовых вещей, происходит именно тут. Очереди на 20-40 минут в отделениях этих банков в порядке вещей.

Огромным минусом практически любого банка Кипра является невозможность решения какого-либо серьезного вопроса в отделениях, приходится добираться до центрального отделения.

С наступлением кризисных времен банки Кипра подняли комиссии за всевозможные банковские операции, интенсивно прессуют клиентов за каждый день просрочки по кредиту, придумывают новые обязательные страхования недвижимости, приобретенной с использованием ипотеки, в одностороннем порядке вводят штрафные санкции, ограничили выдачу кредитов, особенно ипотечных, или крайне придирчиво оценивают потенциального заемщика – делают все, что спасти свою шкуру, а не думают о людях.

Работа в банковских структурах для киприотов престижна и желанна. Прежде всего из-за сказочно высоких бонусов при выходе на пенсию и мощной социальной поддержки для сотрудников и членов их семей. А вот КПД от работы самого низшего звена банковских служащих совсем невысокий.

Часто из-за низкой квалификации рядовых сотрудников банков Кипра решение простейшего вопроса затягивается на длительное время. Смешно наблюдать, когда обычный клерк по работе с клиентами звонит старшему клерку, тот с умным видом начинает перезванивать главному клерку, а главный в свою очередь консультируется с кем-то еще выше.

А потом следует финальный аккорд – «Вам помогут в центральном отделении», «Мы вам перезвоним» или «Наше программное обеспечение не имеет доступа для решения вопроса». И не дай Бог вы зададите какой-то нестандартный вопрос, будет как в монологах сатирика М.Задорнова про американцев.

На Кипре достаточно большое число филиалов различных банков со всего мира. Пальму лидерства тут держат российские банки. Интересно наблюдать за филиалами банков арабского мира.

Нет, они не купаются в золоте и не квартируются в ультрасовременных комплексах, а наоборот – в укромном закаулке или улочке на высоте 2-3 этажа дома нередко красуется обычная растяжка или скромная вывеска с наименованием банка.

О кипрском банке Bank of Cyprus

Одним из крупнейших островных кредиторов по праву является Bank of Cyprus. Bank of Cyprus является не просто банком, а международным холдингом, основанным ещё в 1899 году.

Клиенты банка могут воспользоваться широким спектром финансовых операций, включая

Корпоративное и розничное банковское обслуживание.
Факторинг.
Инвестиционные услуги.
Управление фондами.
Страхование, в том числе страхование жизни.
Консалтинг.
Брокерские услуги.

Отметим, что холдинг имеет 129 филиалов, включая и представительство в России, что облегчит процесс сотрудничества для отечественных клиентов.

Bank of Cyprus входит в число не только самых крупных, но и самых уважаемых банков страны. По мнению международного издания Euromoney он был признан лучшим банком острова по состоянию на конец 2019 года. И это уже не говоря о том, что Bank of Cyprus входит в тройку самых крупных банков Кипра по объёму капитала.

Hellenic Bank

Своей популярностью на фоне других банков Кипра он обязан минимальными требованиями к вкладчикам и лояльностью ко всем категориям клиентов. Его доля на финансовом рынке острова составляет шестнадцать процентов. Компания была учреждена в 1976 году.

В настоящий момент располагает 70 отделениями на острове и 20 международными представительствами. В его штате трудится более двух тысяч специалистов. Как и другие авторитетные банки Кипра, имеет филиал в Москве, а также в Санкт-Петербурге.

На рынок России предприятие вышло в 2011 году. Экономическая политика учреждения допускает открытие вклада без личного присутствия клиента. Компания обслуживает юридических и физических лиц. Сотрудники владеют русским и английским языками.

Сведения для открытия вклада в банке Кипра Hellenic Bank:

копия гражданского паспорта РФ;
выписка из стороннего банка с личного счета;
заполненная анкета клиента;
почтовый адрес.

Для представителей юридических лиц требуется предъявить комплект уставных документов фирмы, зарегистрированной на территории острова. Плюс необходимо заполнить дополнительные формуляры анкеты клиента.

Преимущества «Гелленик Банка»:

наличие русскоговорящего персонала;
отсутствие бумажной волокиты;
возможность открытия счета в российских рублях;
оперативность перевода денежных средств;
удаленное управление;
нулевой неснижаемый остаток.

Из недостатков можно выделить относительно небольшое количество отделений, дорогие тарифы проведения платежных транзакций, нарушение сроков зачисления переводов.

Marfin Laiki Bank

Кредитное учреждение было основано в результате слияния сразу двух влиятельных банков Кипра. Оно является правопреемником «Марфин Популяр Банк Груп», «Лайки» и «Игнатиа». Marfin Laiki Bank имеет представительства в одиннадцати странах. Работают филиалы в Российской Федерации, Эстонии и Украине.

Клиенты учреждения – физические и юридические лица. Личное присутствие не требуется. Как и в других банках Кипра, счета в «Марфин Лайки» открываются в удаленном режиме. Пакет документов, необходимый для регистрации вклада юридического лица:

устав фирмы, зарегистрированной на территории острова;
копия гражданского паспорта РФ (все страницы);
банковская выписка стороннего кредитного учреждения;
заполненный формуляр;
действующий почтовый адрес.

В случае возникновения спорных ситуаций банк не проявляет инициативу. Клиентам приходится самостоятельно звонить и выяснять судьбу своего платежа. Срывы сроков зачисления средств на личные счета вкладчиков – частое явление.

Alpha Bank

Среди иностранных финансовых учреждений, работающих на территории республики Кипр, Alpha Credit Bank представляется одним из крупнейших. Этот банк считается греческим, а его дочерние компании работают в целом ряде государств по всему миру. Перечень счетов, которые сможет открыть клиент подобного банка, ограничивается лишь двумя позициями — корпоративным и личным типом.

Внутренняя политика компании предполагает полное отсутствие каких-либо требований к своим клиентам при открытии счета. Однако очень важно внести средства на счет в течение 3 месяцев, иначе он будет закрыт. Чтобы предотвратить подобное развитие событий, его потребуется либо пополнить, либо уведомить менеджера компании о необходимости ожидания.

Одним из преимуществ банка является высокая скорость выполнения операций. Исходящие платежи совершаются всего через день, а при необходимости срочного перевода, клиенту потребуется оплатить дополнительную комиссию. Это компенсируется тем, что необходимая операция будет выполнена в тот же день, когда на неё была подана заявка.

Представительство в Москве позволяет избежать необходимости посещения банка, что представляется дополнительным преимуществом.

Банковский счет на Кипре в 2019 году. Имеет ли смысл пытаться открыть банковский счет на Кипре нерезиденту?

Кипрские банки всегда пользовались популярностью среди представителей бизнеса со всего мира, особенно у русских. Давайте детальней ознакомимся с особенностями открытия банковского счета на Кипре в 2019 году.

Конечно же, в первую очередь Кипр привлекает граждан России и других стран СНГ близким менталитетом – в большинстве кипрских банков есть русскоязычный персонал. Счета открываются сравнительно быстро, а стоимость обслуживания недорогая по сравнению с другими европейскими банками. Давайте коротко рассмотрим другие основные преимущества, которые предлагают кипрские банки:

возможность открыть мультивалютный счет;
отсутствует требование о минимальном начальном депозите, что в настоящее время является редкостью;
отсутствуют требования к минимальному ежемесячному балансу;
удобный интернет-банкинг, работающий в режиме 24/7;
кипрские банки имеют большой опыт обслуживания клиентов из стран СНГ.

Кипрские банки предлагают не просто основные банковские услуги, но также много дополнительных услуг, включая страхование, управление активами, факторинг, лизинг и т.д. За последние годы банковская система Кипра перенесла немало изменений, благодаря чему стала еще более развитой. Хотя большинство кипрских банков предлагают похожие услуги, все же они все разные и каждый банк может предъявлять свои требования к желающим открыть счет.

Кстати, в этой статье мы говорим именно о Южном Кипре. Есть еще непризнанная страна Северный Кипр, которая находится под контролем Турции.

Для открытия банковского счета на Кипре необходимо личное присутствие в банке. В некоторых случаях возможно провести собеседование с банком через видеосвязь.

Открытие банковского счета на Кипре в 2019 году: перечень банков

Мы рекомендуем открытие банковского счета в кипрских Bank of Cyprus, Atlas Banka, Piraeus Bank и Hellenic Bank. Давайте немного узнаем о каждом банке.

Bank of Cyprus

Bank of Cyprus является не только одним из самых крупных банков на Кипре, но и одним из самых уважаемых банков страны. Он оказывает самые разные услуги как для физических, так и для юридических лиц – стандартные, такие как депозиты, карты и кредиты, специализированные (обслуживание судоходных компаний, услуги эскроу, страхование, торговые финансовые услуги), а также услуги по управлению финансовым состоянием, что включает в себя брокерские услуги, кастодиальные/депозитарные услуги, инвестиционно-банковское обслуживание, казначейские операции, управление институциональным состоянием и т.д.

Его отличительной чертой является индивидуальное обслуживание высокого уровня и гибкий подход к каждому своему клиенту. Банк использует новейшие технологии, гарантирующие его клиентам безопасность и надежность. Bank of Cyprus был основан еще в 1899 году и на сегодняшний день он насчитывает более 250 отделений, а также имеет дочерние банки в других странах.

Atlas Banka

Atlas Banka был основан в 2002 году и сумел быстро завоевать доверие клиентов и деловых партнеров. Банк является частью крупного холдинга Atlas Group, который занимается не только предоставлением банковских услуг, но также страхованием, операциями с недвижимостью, образовательно-культурной деятельностью и торговлей. Atlas Banka на Кипре оказывает не только традиционные банковские услуги, но также занимается инвестиционными операциями.

Piraeus Bank

Piraeus Bank начал свой путь с небольшого кредитно-финансового учреждения в 1912 году. На сегодняшний день это международный банк с более чем 500 филиалами в средиземноморских странах и европейских странах, а также в Лондоне, Нью-Йорке, Албании и Румынии. В первую очередь этот банк ориентирован на малый и средний бизнес. Piraeus Bank стремится предоставить бизнесу все необходимые услуги, которые бы позволили увеличить конкурентоспособность компании в выбранной сфере деятельности. Таким образом, здесь практикуется индивидуальный подход и подбор финансовых инструментов для каждого отдельного клиента в зависимости от его потребностей.

Hellenic Bank

Hellenic Bank был основан в 1976 году и на сегодняшний день является одним из самых крупных банков Кипра. В первую очередь этот банк известен качеством своего обслуживания, использованием передовых технологий и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг для удовлетворения потребностей своих самых разных клиентов, в том числе торговое финансирование и страхование.

Банковский счет на Кипре: какие нужны документы для открытия счета?

Чтобы открыть банковский счет на Кипре, для всех бенефициаров компании и подписантов по счету понадобится предоставить следующие документы (все документы должны быть на английском языке):

нотариально заверенную копию заграничного паспорта;
доказательство адреса проживания (например, счет за коммунальные услуги, датируемый не позже трех месяцев с момента оплаты);
доказательство легальности доходов (например, справка о доходах или налоговая декларация);
рекомендательное письмо из любого банка, где имеется счет, либо от компании в Евросоюзе.

Это базовый перечень необходимых документов. Любой кипрский банк по своему усмотрению может запрашивать дополнительные.

Мы поможем Вам открыть банковский счет на Кипре в любом из вышеупомянутых банков. В наши услуги входит не просто консультация по необходимым документам и процедуре открытия счета. Мы проверим все документы, которые Вам нужно будет предоставить банку, при необходимости подготовим заверенный пакет корпоративных документов компании, сопроводим в банк на собеседование и будем поддерживать общение с банком касательно всех дополнительных вопросов, которые могут возникнуть к клиенту, вплоть до того момента, как банк вынесет решение об открытии счета.

Банковский счет на Кипре в 2019 году: что нужно учитывать?

Еще несколько лет назад открытие счета в банках Кипра практически не вызывало никаких сложностей, так как в глазах жителей России и других стран СНГ Кипр уже давно завоевал статус одной из самых понятных и популярных низконалоговых зон. Однако в последние годы ситуация поменялась. Под давлением ЕС Центробанк Кипра запретил банкам открывать счета для так называемых shell-компаний – компаний, у которых нет офисов и которые не ведут реальный бизнес по месту своей регистрации.

Исключением являются компании, ведущие определенный бизнес на Кипре или в другой стране. К такому бизнесу относятся:

владение акциями других компаний, чьих бенефициарных владельцев можно идентифицировать;
деятельность в качестве холдинга – владение материальными и нематериальными активами на Кипре или других странах, включая недвижимость, морские и воздушные судна, финансовые инструменты и т.д.;
бизнес, связанный с управлением активами, валютными операциями, торговлей ценными бумагами и т.д.;
деятельность в качестве казначейской компании для группы компаний.

При этом кипрским компаниям категорически запрещено открывать счета для компаний, которые не ведут бухгалтерский учет, а также тем, которые являются резидентами стран, входящих в «черные списки» ОЭСР, ЕС или FATF либо вообще не являются налоговыми резидентами какого-либо государства.

Согласно другим требованиям, введенным раньше, кипрские банки перед открытием счета для компании всегда должны проверять ее на благонадежность (due diligence), а именно запрашивать информацию о конечных бенефициарных владельцах, характере текущих и будущих транзакций, источниках получения дохода, а также финансовую отчетность компании. Что касается личных счетов, то намного проще открыть счет, если у Вас есть паспорт Кипра или другой европейской страны.

В целом россиянам становится сложнее открывать и владеть иностранными счетами. Одни из основных причин – это недоверие банков из-за нескольких громких скандалов с отмыванием денег и противостояние России и США. Например, в мае 2018 года посетившие Кипр представители Управления по контролю над зарубежными активами США порекомендовали кипрским банкам отказаться от денег российских клиентов.

Как следствие, если раньше для открытия банковского счета на Кипре было достаточно загранпаспорта и доказательства места проживания, то сейчас требования резко выросли. Банки требуют большой список документов, включая выписку с уже имеющегося банковского счета, подтверждение легального источника доходов, права собственности на бизнес, подтверждение уплаты налогов и т.д.

Что же делать? Открывать банковский счет на Кипре или нет? Все зависит от того, для чего он Вам нужен, от вида Вашего бизнеса и других факторов. Проконсультируйтесь по этому вопросу с нами, написав на электронную почту info@offshore-pro.info, и мы подскажем, подойдут ли кипрские банки именно Вам. Также у нас есть отличная услуга pre-approval, позволяющая заранее проверить, готов ли тот или иной банк обслуживать Вас или Вашу компанию.

В любом случае, на сегодняшний день ни одна страна и банк не могут предоставить стопроцентной гарантии безопасности. Поэтому, грамотная защита активов заключается в том, чтобы перераспределить средства по разным банкам в разных странах. Каждая страна имеет свои сильные стороны и предлагает свои выгоды, которые можно использовать.

При наличии нескольких счетов в разных странах, если что-то случится в одном государстве, Вы тут же сможете вывести свои средства в другое. И заниматься открытием дополнительных счетов необходимо заранее, так как сегодня это процесс обычно не быстрый, и в случае, когда с Вашим основным счетом что-то произойдет, делать это будет еще сложнее.

Актуальная информация о банковской системе Кипра в 2022 году

Республика Кипр славится не только ласковым морем, песчаными пляжами и мягким морским климатом. Деловые люди со всего мира знают и с успехом пользуются банковской системой Кипра. Открыть счёт в кипрских банках всегда было просто, легко и доступно. Также этому способствуют безвизовый режим со многим странами, включая Россию, и общая «нетребовательность» банков. Однако такое положение вещей привело к тому, что в 2013 году в стране разразился банковский кризис, а после произошло ужесточение банковских условий и требований. Крупнейшая банковская организация «Банк Кипра» претерпела реструктуризацию, а второй по величине банк «Кипрский народный банк» был ликвидирован. Несмотря на это кипрская банковская система по-прежнему на плаву и пользуется спросом у бизнесменов, в том числе и зарубежных. На сегодняшний день суммарное количество финансово-банковских учреждений, работающих на территории Кипра, насчитывает более трёх десятков. Наша редакция проанализировала работу самых популярных кипрских банков и составила актуальный рейтинг 2022 года.

Две ступени кипрской банковской системы

Как таковая банковская система острова Кипр состоит из двух ступеней. Эта классическая структура обеспечивает устойчивость системы за счёт распределения функций всех участников:

1 ступень: Центральный банк Кипра.

В его функции входит:

регулирование финансовой деятельности страны;
контроль над экономическими показателями страны в целом;
эмиссия денежных знаков;
поддержание стабильности валюты (евро);
надзор за всеми коммерческими финансово-кредитными и банковскими учреждениями, работающими на кипрской территории.

2 ступень: коммерческие банковские организации, филиалы иностранных банков и кредитно-кооперативные финансовые учреждения, функционирующие на территории Кипра.

В их функции входит:

классическое банковское обслуживание физических и юридических лиц;
дополнительные услуги финансового характера (страхование, управление активами, факторинг, лизинг, услуги брокера, эквайринг).

Преимущества кипрских банков для граждан страны и иностранцев

Почему крупный бизнес со всего мира, включая Россию, стремится на Кипр для банковского обслуживания? Дело в том, что концепция кипрской банковской системы основывается на следующих факторах:

простота и доступность открытия, ведения и закрытия расчётных счетов;
возможность удалённого обслуживания;
минимальное количество отказов со стороны банков;
от вкладчиков не требуются минимальные остатки на счетах;
низкие банковские тарифы;
использование персональных предложений для клиентов;
работа квалифицированных кадров;
надёжность, безопасность;
отличный банковский сервис в целом.

Разнообразие коммерческих банков, работающих на Кипре

На сегодняшний день на кипрском острове финансово функционируют национальные банки, филиалы европейских и российских банков, а также мелкие учреждения кооперативного характера. Это обусловлено благоприятным финансовым климатом страны. Кроме того, крупные кипрские банковские представительства находятся во многих иностранных государствах, включая Россию. В частности в Москве и Санкт-Петербурге находится банк Кипра «Bank of Cyprus Ltd», также в столице успешно работает «Hellenic Bank Ltd».

Национальные банки

Основная масса финансово-кредитных учреждений, работающих на территории острова Кипр, являются национальными. Самыми крупными банками, учреждёнными на Кипре, можно назвать:

«Bank of Cyprus», который начал свою историю в далёком 1899 году. На сегодняшний день он является крупнейшим банком Кипра, имеет множество представительств и развитую сеть банкоматов по всему миру. Банк ведёт прозрачную деятельность и регулярно входит в топовую десятку лучших мировых банков.
«Hellenic Bank», основанный в 1974 году. Сегодня в стране работает более 70 отделений, а представительства успешно работают в 20 зарубежных странах. Банк отличается лояльностью к клиентам, наличием русско- и англоязычного персонала и возможностью открывать счёт без личного присутствия. Банк предоставляет возможность управления счетом по почте и факсу. Возможно использование таблиц кодовых слов. Некоторые клиенты отмечают дороговизну денежных транзакций и задержки в сроках переводов.
«Alpha Bank», материнской компанией которого является ABH Financial Ltd., зарегистрированная на Кипре. На сегодняшний день данное банковское учреждение является членом международной банковской группы Alpha Credit Bank Group. Кроме банков в альянс входят две финансовые компании, четыре компании финансовых услуг, две инвестиционные компании, одна страховая и несколько компаний в других областях.
«Marfin Popular Bank» (Laiki Bank, Кипр), который был основан ещё в 1901 году. Четыре раза выкупал активы более мелких национальных банков Кипра. Сегодня охватывает около 40 % рынка банковских услуг острова. Банк является Открытым Акционерным Обществом, а 23 % акций принадлежит крупнейшей мировой банковской группе Hongkong and Shanghai Banking Corp Ltd. Основная часть акций принадлежит частным лицам, сотрудникам банка и высшему руководству организации. Имеет представительства в России, США, Канаде, ЮАР, Югославии, Англии, Австралии, Греции и 150 отделений на Кипре.
«Eurobank Cyprus» — банк, который отличается высочайшим сервисом для клиентов. С 1990 года банк сделал своей визитной карточкой индивидуальные решения и получил множество международных престижных наград и премий.

Иностранные филиалы

На Кипре выдано порядка 30 разрешительных лицензий для работы филиалов зарубежных банков. Так, на острове работают 12 подразделений банков Европейского Союза, 9 ливанских филиалов, 3 иорданских филиала. Также в стране успешно работает ирландский банк «Depfa Bank» и международная группа RCB Bank, акционерами которой являются «ВТБ Банк» (Россия), «Crendaro Investments» (Кипр) и «Mitarva Limited Holds» (Кипр).

Банки, прекратившие финансовую деятельность на Кипре

Ранее российские банки на Кипре были представлены филиалом «Промсвязьбанк» и «Автовазбанк». Однако в настоящее время оба банка не осуществляют деятельность на Кипре, так как:

07 марта 2019 года «Автовазбанк» ликвидирован в связи с реорганизацией в форме присоединения АО «Автовазбанк» к ПАО «Национальный банк «Траст»;
31 июля 2019 года Центробанк Кипра принял решение об отзыве лицензии у ПАО «Промсвязьбанк», основываясь на местное законодательство.

Условия пользования финансовыми услугами кипрских банков

Клиентами кипрских банков могут стать граждане и резиденты страны, а также иностранцы и зарубежные юридические лица. Перечень банковских услуг, предоставляемых крупнейшими кипрскими банками, охватывает все необходимые возможности для клиентов. Они могут свободно открывать, вести и закрывать свои счета (расчётные, депозитные и другие), а также кредитоваться в национальных банках Кипра. Многие услуги не требуют личного участия, допустимо ведение счетов онлайн, по почте и факсу. Также клиенты банков Кипра могут осуществлять операции с наличными деньгами и переводы (внутрибанковские, межбанковские, международные). Для переводов можно использовать все популярные цифровые платёжные системы. За все переводы взимается комиссия.

Открытие счёта

Как открыть счет на Кипре гражданину России? У частных лиц при открытии счёта банковские сотрудники могут потребовать удостоверение личности и рекомендательное письмо от любого банка, который находится за пределами Кипра. Открытие счёта предоставляется на бесплатной основе, но на счёт нужно положить не менее 30 евро. В большинстве случает процедуру можно произвести дистанционно.

Доступ и управление расчётным счётом

В большинстве банков Кипра применяется дистанционная форма ведения счёта. Это означает, что доступ к счёту и управление осуществляются через страничку банка при вводе имени и PIN кода. Возможно использование таблиц кодовых слов. Интернет-система предоставляется на безвозмездной основе.

Кредитование

Банки Кипра выдают потребительские, коммерческие и жилищные кредиты. Для россиян легче всего можно получить именно ипотечный кредит. Ставки кипрской ипотеки составляют всего 4-6 % годовых, что несоизмеримо меньше, чем в России. Потребительские кредиты выдаются не так легко, так как не имеют предметного залога, в отличие от ипотеки. Ставки находятся в пределах 7 %. Чаще всего иностранцы берут кредиты на развитие бизнеса, реже — на покупку автомобиля и на образование.

Стать заёмщиком кипрского банка не трудно. Однако нужно соблюсти следующие условия:

легально проживать на Кипре;
иметь официальные источники дохода;
иметь соответствующий размер дохода (на кредит должно приходиться не более 40 % заработной платы);
иметь положительную кредитную историю;
возрастной диапазон от 18 до 65 лет.

Является ли Кипр оффшором?

Для того что бы ответить на вопрос о причастии Кипра к классической форме оффшора, нужно рассмотреть три основных признака оффшорной зоны:

Безналоговый режим. На Кипре действует корпоративный подоходный налог в размере 12,5 %, НДС в размере 19 %, а также с организаций взимаются другие налоги. Также кипрское правительство подписало более полусотни соглашений о двойном налогообложении с другими странами. А общие направления в налоговой политике и банковском деле подчиняются регламенту и директивам Европейского Союза. Таким образом, Кипр нельзя отнести к странам с безналоговым или сверх льготным режимом.
Максимально закрытая информация о юридических лицах, зарегистрированных в стране. В настоящих оффшорах не применяются нормы международного информационного обмена. Кипр является участником автоматического обмена информацией о финансовых счетах по международному стандарту OECD CRS (при этом Кипр входит в число стран, которые стали применять обмен одними из первых, с 2017 года). На сегодняшний день Кипр обменивается информацией с 52-мя странами мира в автоматическом режиме. Поэтому Кипр никак не соответствует данному оффшорному признаку.
Минимальные требования к администрированию, отсутствие требований к предоставлению бухгалтерской отчётности в государственные органы, хранению отчётов. Все без исключения фирмы, функционирующие или учреждённые на территории кипрского острова, обязаны вести бухгалтерскую отчётность и подавать отчёты в государственные надзорные службы.

Заключение

Банки Кипра, список который достаточно обширен, ведут успешную деятельность на своей территории и за её пределами. Банковская структура Кипра характеризуется как лояльная, высокосервисная и клиентоориентированная система. Большинство банков развиваются в онлайн пространстве, предоставляя клиентам дистанционный доступ к счётам и расширяя свой целевой охват. Услугами кипрских банков пользуются россияне, европейцы, а также жители Ближнего Востока и африканских стран. Несмотря на общую нетребовательность к клиентам, банки Кипра обеспечивают сохранность денежных средств и стабильный прирост капитала. В преобладающем большинстве клиентами кипрских банков являются юридические лица и крупные бизнесмены со всего мира.